时间价值公式

我想和你谈谈货币公式的时间价值具体来说，你可以使用两倍的货币公式，使你的财务更好地反映你的实际目标和目标，改变你的行为最大化您的购买力。

我在所有投资组合管理和个人财务文章中重申的一个主题是我衷心相信的一个哲学：金钱是一种工具。

没有更多。没有什么为了自己而获得它是愚蠢的。相反，重点应在于您可能获得的收益与您在时间，精力和风险方面所必须放弃的可接受的平衡。如果你会幸福地住在沙滩上的拖车里，不要介意没有新车或能够承受奢侈品，所以我认为浪费你的生活是没有意义的事业你恨，做工作，你不热情，所以有一天，也许在未来的某个时候，你可能可以坐在同一个海滩在一个更好的房子，对你没有什么用处。我说，因为我相信时间是 最宝贵的资产。可能的是，你只有27,375天给你，这是假设你有足够的财富，使其达到典型的预期寿命。一旦花了这些，那就是这样。游戏结束。

您无法保存。您无法存储以备将来使用。俗话说，他们就像沙漏沙漏。这是宇宙的本质。更糟糕的是，如果你已经创造了巨大的财富，而不是享受这个财富，那么它会最终在别人的手中;也许甚至政治家以政府税收的形式。

这是我帮助我自己的朋友和家人制定财务蓝图时开始的前提。通过提醒他们这个基本的真相，避免了把节省钱作为自己的终点游戏的诱惑;该收购是最高目标。在我看来，对于那些在年轻，健康和充满活力的旅行中看到世界而言，最终以更小，更不富裕的退休为前提的人，比不停地工作40年，更是如此。在任何地方，希望在退出社会保障检查时，仍然能够在足够的条件下扩大山体，并在星空下睡觉。只要你明确地计算你放弃的机会成本，愿意生活的后果，而不用期待别人弥补缺点，并从今天的资金中获得更多的个人履行和幸福。在未来，我认为在某些情况下，优先投资是错误的。

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如果说更直截了当，我会说，只要你做的事情大多是正确的 - 从401（k）获得所有的免费匹配的钱，计划和充分资助罗斯IRA，避免信用卡债务和偿还学生贷款 - 我相信有时候明智的说：“我不会再购买价值10万美元的指数基金，我要去花两个月时间住在瑞士租房，体验不同的文化。“你 可以 做。

我知道做过的人;普通薪水的人们智慧地管理自己的收入。另一方面，我有时认为做相反是明智之举。而不是购买一辆新车，决定推动你现有的几年，并把你的股票或债券投资组合的差异，可以让你自由后来升级你的家，或获得你的孙子支付大学的帮助。这可能听起来是矛盾的，但是您的消息是您需要

根据您想要的实际成本积极选择 ，而不仅仅是在生活中随时随地感受到任何感觉。你会以这种方式改变自己，因为这会使你的短期愿望胜过你的长期幸福。 你该怎么做？你如何计算实际成本？钱的时间价值。

让我走过两个公式，可以改变你在口袋或银行帐户中永久查看现金的方式。

使用货币公式的一次性时间价值的未来价值将钱视为工具

首先，我们需要使用称为一次总和的未来价值的货币公式的时间价值来计算如何根据你今天决定放弃支出的决定，你将会有一些美元。许多年前，我在这篇文章中经过了你的计算，但值得在这里回顾一下。

FV = pmt（1 + i）

n ^{FV =未来值}
Pmt =付款
I =您希望获得的回报率
N =年数 >一个插图可能会帮助你了解它的力量。想象你站在一家商店里，你会看到一件新的羊绒衫，你想要的是399美元。 （典型的投资者在美国中位数收入的前50％中是不成比例的，所以如果你正在阅读这篇文章并陷入通常的人口，那么这样的购买并不是一般的，如果你不能想像花费很多服装，替代任何其他物品;厨房助手搅拌机或新的iPad）您生活在没有销售税的状态，所以我们可以忽略它。您可以购买毛衣，并在未来几年享受，或者您可以将资金投入您的指数基金或蓝筹股股票组合，以便在25年后花费或赠送给别人。
历史上，大型市值股票已经回落了10％，小型市值股票在采用低成本，税收高效，买入持仓的投资策略获得后，回报率为12％，几乎没有营业额，股息被再投资并且维持美元成本平均以利用市场崩溃的优势。（有关这方面的数据很清楚，有趣的是，除了丰富而成功的人物之外，几乎没有人能够解释先锋创始人约翰·博格在他的一本书中所发表的评论中，大概是

为什么

他们是富有成就的首先。） 你决定更加保守，并计算未来8％的复合率。你拉出你的计算器并插上相关的数字。 步骤1：

FV = $ 399（1+ 08）

25 步骤2： ^{FV = $ 399（1. 08）}

25 步骤3： FV = $ 399（6. 848475） ^步骤4：

FV = $ 2,733 通货膨胀呢？当然，通货膨胀很重要，因为你需要保护自己免受不断的流失。你是对的。它是。如果钱是一种工具，所有这一切都是可以买到的。通货膨胀是货币贬值。它代表了一个价值的损失，所以它需要被包括在我们的数字。

通过使用货币公式的一次总和时间值的折现来调整通货膨胀的方法 我们实现这一点的方式是从最后一次计算中获取未来的价值，并将其折现回目前估计通货膨胀率。让我们想象你觉得通货膨胀在未来25年将会跑3％。在这种情况下，您将使用不同的货币计算时间值，称为一次总和的现值。

PV = FV /（1 + i）

n

PV =当前值

FV =未来值 ^{Pmt =付款}
I =贴现率
N =年份
在这种情况下，我们会插入相关号码：
步骤1：
$ 2,733 /（1+ 03）

25

步骤2： $ 2,733 /（1. 03） ²⁵

步骤3： $ 2,733 / 2. 09 ^步骤4：

$ 1，308 这意味着你需要问自己的问题是否今天花费399美元，比现在的25年以后的今天的等效购买力多花1美元一308美元。即使你不想要自己的钱，随着年龄的增长和繁荣，你可能会发现帮助别人更有价值。例如，今年的圣诞节，我们给了我们的侄女和侄子圣诞节公司的股份，还有一个他们最喜欢的糖果的大工业盒子。我们还通过家庭慈善基金会作为支持对我们重要的原因的方式。这些类型的东西对于我们来说比增加另一辆车或再次旅行更有价值。

在进行这些权衡分析之后，我已经做了很多计算，因为我已经记住了允许我快速达到最终结果的因素，这是第二大自然。我的丈夫和我做一个游戏。我们有一个帐户设置，任何时候我们决定放弃一些东西 - 说我们可以通过在山姆俱乐部拿起一个更便宜的我们最喜欢的咖啡的散装袋，而不是在角落市场的较小的集装箱中购买，从而节省8美元 - 我们将扫把钱从我们的手机瞬间。我们不时把累积的现金付诸实践，好像我们花了一个钱;它不存在。多年来，似乎很小的决定 - 不是在午餐时点餐，在我们家中将灯泡切换到更节能的模型 - 已经导致了巨大的额外的财富积累，同时帮助我们避免十进制蠕变（财务成功的趋势）更多的是因为他们的收入增长而不反映额外的支出是否使他们更快乐或提供效用）。随着过去十五年的复苏，我们现在发现自己拥有的石油和天然气巨头，银行，包装食品公司，工业企业集团和其他支付我们定期股息的企业的额外份额;如果我们没有根据我们自己的个人价值决定对我们更重要的股息，否则就不会存在。 这些时间价值的公式赋予了我们的权力。他们让我们更容易地识别我们

真正

想要的东西，增加我们的幸福。知识就是力量，记忆的公式是绝对免费的，只要你愿意把它们写下来，把它们放在你的脑海里。一旦你走下这条路，它是如此有用，甚至可以考虑停止是不可想象的。做吧你不可能有理由后悔。