如何预算为您的孩子的大学教育

你想创建一个预算并计划支付你孩子的大学教育费用。你只是不知道如何。

大学学费每年都以比通胀快的速度攀升。当你的孩子准备报名参加大一学年时，你可以如何规划大学要付出的代价？

这里有几个提示和指针。

1。以今日学费和收费标准为基准

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是的，学费确实比通货膨胀上升得快，那么你如何才能确定未来的成本？

您可以至少使用今天的费率作为确定未来教育成本的起点。

根据大学管理委员会的统计，公立四年制大学的国内学生平均出版的学费和费用价格目前为2015年至2016年度每年的9 410美元。如果你要支付这笔钱，那么每月总共需要784美元。

以此为起点，向后工作。你的孩子上大学前已经离开了几个月？每个月你要多少钱？它应该投资于具有与通货膨胀同步的回报率的账户。

示例

例如，假设您的目标是节省足够的资金来覆盖今天所有四年的平均学费和费用，这将是$ 37,640。

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我们还说你的小孩从现在起十年后要上大学--120个月。

将目标金额（$ 37,640）除以时间（120个月），您到达$ 313。 66.

这意味着，在这个特定的例子中，每个月你可以节省$ 314到一个投资帐户。把钱投入某种类型的指数，至少跟上通胀。最好有一个打击通货膨胀的历史，而不冒风险。

例如，有些人可能会选择一个总体的股票市场指数，它广泛地跟踪整个美国市场，与债券市场总指数平衡。

无论市场是上涨还是下跌，他们每个月都会做出每月314美元的捐款。

2。使用税收优惠计划

有两种类型的税收优惠大学储蓄计划。一个被称为529计划，另一个被称为Coverdell ESA，代表教育储蓄账户。

这两种类型的账户结构都提供了税收优势，应该是您大学储蓄投资的主要目标。

3。选择正确的贷款

在寻求财政援助时，学生有几种不同的选择可供选择。确保援助的第一步是填写FAFSA以确定资格。一旦你知道你有多少援助资格，你会知道哪个贷款适合你。有几个联邦贷款可用，其中包括：

联邦直接斯塔福德/福特贷款（直接资助贷款）

• 联邦直接不定期的斯塔福德/福特贷款（直接不附带贷款）
• 联邦直接加拿大贷款（直接PLUS贷款） - 对于家长和研究生或专业学生
• 联邦直接合并贷款（直接合并贷款）
• 如果您不符合联邦贷款资格，您还可以申请私人学生贷款。这些贷款通常具有高得多的利率和可变利率。

如果可能的话，尝试确保一个联邦贷款，这将有固定的利率以及更灵活的还款方式。