如何准备按揭结算费用

所以你准备成为房主了。你已经努力工作，节省了足够的钱用于首付。也许你甚至找到了“房子”。由于大多数首次购房者最关心的是为未来十五至三十年节省足够的首付款和提供每月抵押贷款，他们倾向于忽视与购买房屋相关的其他费用。也就是说，直到他们从抵押贷款人那里得到“诚信估计”（GFE）或贷款估计（LE）。

什么是诚信估计？

在获得抵押贷款时，与贷款相关的费用与首付和每月付款相关的费用较多。所以，“这笔贷款要多少钱要花费我？”你正确地问诚信估价（GFE）来自于GFE。GFE本质上是对结算或收盘成本的估计，列出了您将在收盘时预期支付的额外费用。由于“房地产结算程序法”（RESPA），在抵押申请的三个工作日内提供GFE成为联邦授权，主要是为了确保贷款流程的透明度。这是与所有权保险，税收，家庭检查等住房贷款相关的所有费用和费用的三页列表。但顾名思义，这只是对这些费用的估计。

诚信估计与实际结算成本之间的差异

虽然诚信估计是为了提供透明度，并给予住房买家估计关闭时需要的额外资金， GFE是估计。

不幸的是，GFE与您最终在结束时支付的结果之间往往存在很大的差异。由于大多数购房者购买最优惠的抵押贷款，GFE提供了另一个比较基础，以及其他重要的贷款因素，如利率和每月支付。

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但是，有些不道德的贷款人故意低估估值，以获得贷款，知道在你看到实际金额（通常是关闭前一天）的时候，你会如此深入的过程中，你不会拉出来寻找另一个贷方。然而，由于其中的一些问题，截至2015年10月，一项名为“贷款估算”的新简化文件已经取代了GFE和真实贷款或TILA声明

贷款估计及其包含的内容

贷款估计是新的联邦授权文件，取代了GFE和TILA声明。贷款估计是一个简化的综合文件，其目的是通过提供所有估计费用和借款人义务概述在一个位置来减少借款人的混淆。新的贷款估计也是为了使比较贷款购物更容易，当然，为了防止购房者在收盘时出现昂贵的惊喜。

贷款估值为抵押申请人提供贷款详情的摘要，包括但不限于：

• 贷款条件如贷款金额，利率，月度本金和利息支付以及预付款罚款，如果适用
• 预计的每月支付计算
• 估计的税金，保险和评估
• 收盘估计，包括估计需要关闭的现金总额
• 成本和费用的完整列出
• （APR）和总利息百分比（TIP）意在提供与其他贷款优惠相比的明确基础

虽然所提供的数据仍然是估计数，但贷款人故意低估了您的贷款估计。另外，虽然某些费用可能在某些特定情况下可以从贷款估计变为关闭，但是无法增加成本。这些费用是在贷款估计中列出的。

实际结算成本平均值

通常，收盘成本在您的总贷款额的3％至5％之间，因此如果您借入$ 100,000，您可以预期收盘成本介于3,000到5,000美元之间

如果您借款200,000美元，您可以预期收盘价为6 000至10万美元。

托管帐户中的物业税是关闭时最大的费用之一。金额取决于您购买房屋的价值和房屋所在城镇的税率。

聪明的事情是从两个或三个贷方获得贷款估算，并比较贷款细节以及所有费用。然后，您将准备要求您选择的贷方满足最佳报价条件。通过这样做，您可以保护自己免受关闭时的利用，无法准备好。