如何估算退休

有很多不同的理论，你应该多少保存退休。

其核心是退休计划是基于假设的。你必须猜测你将要生活多久，股市将会产生什么样的长期回报，你所需要的“必要”费用，如医疗费用或长期照顾，以及你希望的生活方式买得起。这些都难以预料。

你还必须猜测你将停止工作的年龄。许多年轻人注意到退休储蓄的重要性，简单地说“我爱我的工作，所以我一直工作到70岁。”

但不是所有的退休都是自愿的。许多年轻人低估了他们的健康对工作能力的影响。许多健康的六十岁的儿童在经济变酸的时代也被解雇了。老年人很难找到一个愿意雇用和训练他们的雇主。

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（了解有关退休金额度的更多信息。）

粗略估计

以下是一个快速指南，用于估算退休时需要多少费用：

第1步： 首先猜测你在某一年要花多少钱。既然你做了一个预算，你知道你的年费是多少，那么你应该知道你目前花费多少钱。 请记住，您现在的一些费用将不再需要退休 - 例如，您的房子可能已经完全偿还。

但是你会有新的费用。当你成为一名资深人士时，你的汽车保险费会上涨。您可能需要根据身体限制或残疾来改造您的家庭。你可能想帮你把你的孙子送到大学。您可能需要关心残疾兄弟姐妹。你可能只想去旅行更多。

步骤2：

将您在特定年份中需要支付的金额 - 您的年度费用乘以25至33。这个范围代表退休时您需要的粗略金额。例如，如果您需要40,000美元来支付您的年度生活费用，您将需要$ 40 000 x 25 = 100万美元才能保守估计退休，或$ 40,000 x 33 = $ 1。 3200万作为一个更慷慨的估计。 为什么乘以25到33？它假设您的资金将在通货膨胀之后获得3％（乘以33）的“真实”回报至4％（乘以25）。为什么我们假设？

传奇投资者沃伦·巴菲特（Warren Buffet）表示，他预计美国股市的长期增长将达到7％的长期平均水平，所以当您估计股票投资组合将返回多少时，这是一个体面的指标。美国通胀率长期保持在3％左右，这也是一个体面的假设。

根据这些数字，您的“真实”回报率将为7％，即通货膨胀率的3％，即4％。由于您不会将所有资金用于股票基金 - 您将多元化为更安全的投资，如债券和现金 - 我喜欢使用3％的“实际回报”指标。

了解更多关于两个重要的数学退休经验法则。

这个系统的缺点

然而，这只能用作一个非常粗略的指南。一些退休人员发现，在退休的头几年，他们有健康和精力在海外旅行，升级厨房，购买帆船和加入网球俱乐部，花费最多的钱。随着时间的推移，退休人员有时开始参与较少的活动，导致他们花费的时间较少。

此外，很难预测到现在几十年来，您的税率，天然气和电费，水和污水排放率都将是几十年。也几乎不可能猜到医疗保障或社会保障将提供多少，特别是如果你现在在20或30年代。

最基本的一点是，随着年龄的增长，选择和灵活性非常重要。

如果你在59岁的时候被解雇，那么如果你的健康状况有所下降，天然气和能源价格大幅上涨，那么你的经济年龄会变得很糟糕，因为你有一个舒适的坐垫或安全网倒退

这就是为什么我鼓励你稍微高估退休需要多少的主要原因 - 即使你喜欢你的工作，也不想停止工作。