您需要多少业务收入？

您在购买业务收入时应选择什么限制？这个问题很难回答。一方面，营业收入损失根据实际的收入损失计算。为了确保您的限制是足够的，您需要提前12个月准确地预测您的收入。此外，营业收入覆盖在您的业务关闭期间支付您的收入。

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因此，您还必须估计在物理损失后，您需要多少时间修复您的财产并让您的业务再次运行。

营业收入定义

选择营业收入限额的首要挑战是了解 营业收入 的含义。在许多业务收入表格（包括ISO表格）下，这个术语是指以下的总和：

1. 净收入，即所得税前的净利润或损失
2. 损失后持续的正常经营费用。这包括工资单。

如果您的企业通过向他人出租物业赚取收入，您可以将租金收入纳入或排除在您的营业收入计算中。如果您的公司从出租物业中获得所有收入，您的营业收入将仅由租金收入组成。

计算营业收入

计算营业收入的最准确方法是使用营业收入工作表。

您可以使用标准的ISO工作表或您的保险公司准备的一份。如果您需要工作表，您的代理或代理可以为您获得一个。

工作表概述了计算您的业务收入敞口的分步过程。这个过程涉及两个步骤。第一步是确定您的业务在过去十二个月内产生的收入。

其次，您将需要为未来十二个月的收入预算。您可以通过调整12个月的历史数据来做出预测。您的计算应反映您在未来一年所期望的任何变化，例如销售增加或减少。

对于许多业主来说，商业收入工作表可能会令人迷惑。如果您发现工作表混乱，请问您的会计师为您完成。

保险罚款

许多商业收入表格包括共同保险条款。如果您的政策限额低于要求金额，本条款将给予处罚。如果共同保险适用于您的保单，则保费百分比将列在声明中。该百分比可能在50％至125％之间。以下是该条款的适用范围：

假设您已经根据预计收入100万美元购买了业务收入。您的保单包括80％的共同保险要求。为了避免共同犯罪，您必须购买至少$ 800,000（80 X $ 100万）的限制。您决定只购买700,000美元作为节省成本的措施。

在您的保单期内三个月内，您的仓库发生火灾。火灾对建筑物造成损害，迫使您关闭业务数周。

由于关机，您将遭受175,000美元的收入损失。您的业​​务收入曝光不足100 000美元。保险人如何计算您的损失付款。

最大损失金额=损失金额X（购买限额/所需限额）

保险人支付的金额= 175,000美元（700,000 / 800,000）或$ 153，125

您必须支付剩余的$ 21,875，这代表共同罚款。您可以通过购买适当的营业收入限额来避免这种处罚。或者，您可以通过购买适用于商定价值的业务收入来避免共同保险。

高级调整认可

如上所述，重要的是要购买足够的营业收入来避免共同犯罪。然而，也有可能购买太多的保险。

如果您购买的限额超过了共同保险条款所规定的金额，您将浪费未使用的保险金。高级调整认证将允许您避免这种情况。

如果您的营业收入限额超过共同保险条款所要求的金额，则此认可将提供退款。您必须向您的保险公司提交两份您的营业收入价值报告。当您的政策开始时（或附有背书）时，必须提交。第二件必须在您的政策结束之日起120天内提交。您的保险公司将根据您的实际价值将您购买的限额与您所需的限额进行比较。如果您购买的限额超过规定限额，您的保险公司将退还超额保费。