需要工人赔偿保险吗？

许多企业主问的一个问题是他们的国家是否需要工人的报酬。在大多数情况下，答案是肯定的。大多数国家要求雇主代表雇员购买工人赔偿保险。遵守法律的雇主一般免受受伤工人的诉讼。在大多数州，工人赔偿保险是员工在职伤亡的独家补救办法。

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虽然大多数国家的工人赔偿保险是强制性的，但是出售方式因州而异。只要保险公司符合国家财政要求，大多数州允许私人保险公司出售工人赔偿保险。不过，有几个国家禁止这种做法。

每个州都有自己的工人赔偿管理机构，这个机构通常被称为局。但是，各局的具体职能因国而异。

垄断国家

美国有五个州禁止私人保险公司出售工人赔偿保险。相反，工人赔偿保险必须从国家基金购买。这五个状态称为 垄断状态 。它们包括北达科他州，俄亥俄州，华盛顿州和怀俄明州。过去，西弗吉尼亚州和内华达州也是垄断国家，但现在是开放市场的国家。

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在四个垄断国家，国家基金执行了许多与局或NCCI在其他州执行的功能相同的功能。例子是经验评估和管理可扣除计划。

NCCI国家

约三分之二的州称为 NCCI州 ，因为他们认同国家补偿保险委员会。

NCCI表示允许私人保险公司出售工人赔偿保险。

虽然每个NCCI国家都经营自己的工人补偿局，但该局依靠NCCI执行各种管理职能。 NCCI执行的具体功能因状态而异。在许多州，NCCI处理经验评级，包括经验修改器的计算。它还开发和维护NCCI州使用的分类和评级系统。此外，NCCI还制作并发布了保险公司用于颁发职工薪酬政策的表格和背书。

独立国家

十一个州和哥伦比亚特区被称为 独立州 ，因为他们不认可NCCI。这些州包括加利福尼亚州，特拉华州，印第安纳州，马萨诸塞州，密歇根州，明尼苏达州，新泽西州，纽约州，北卡罗来纳州，宾夕法尼亚州和威斯康星州。独立国家允许私人保险公司出售工人赔偿保险。

每个独立国家都使用自己的分类和评级系统。这些系统通常与NCCI开发的系统非常相似。各州职工补偿局履行各种职能。

例如，该局通常会计算经验修改，从保险公司收取溢价和损失数据，并制定在该州使用的工人补偿标准或损失成本。

得克萨斯州和俄克拉荷马州

得克萨斯州和俄克拉荷马州是唯一不要求私人雇主购买工人赔偿保险的国家。德克萨斯州一个多世纪以来一直是“选择退出国家”。请注意，如果德克萨斯雇主 与政府签订合同，则需要购买保险。不购买保险的雇主对受伤雇员的诉讼失去重要的防卫。例如，他们不能以雇员自己的疏忽或同事的疏忽造成工伤的原因来维护自己。如果他们失去诉讼，未经保险的雇主可能会对惩罚性赔偿承担责任。 俄克拉荷马州在2013年通过了一项法律，允许雇主放弃工人赔偿保险。法律允许雇主选择退出，如果他们根据替代福利计划为受伤的工人提供福利。然而，俄克拉何马州工人赔偿委员会在2016年初宣布该法律违宪。委员会认为，替代计划下给予工人的福利低于工人赔偿法规定的福利。俄克拉何马的选择退出法的未来是不确定的。

由Marianne Bonner编辑