第二次按揭定义和如何获得一个

问题： 我们如何获得第二次抵押资格？

读者问： “我和我的妻子最初是在想买一个更大的家，我的岳父建议我们再次获得抵押贷款，并在现有的住所增加二楼，但是听说银行不再做第二次按揭，我们如何获得第二次按揭？第二次抵押是什么？“

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答案： 在20世纪90年代末到21世纪初的福音之前，几乎任何人都可以获得第二次抵押。

许多购房者获得了第二笔抵押贷款，帮助他们购买房屋。通常这些是背负式贷款，其中包括80％的第一抵押贷款和20％的第二次抵押贷款。

这些贷款在今天之前是很少的。但这并不意味着房主无法获得第二笔抵押。然而，大多数贷款人希望看到您的房屋有权益才能考虑批准您进行第二次抵押。在2008年房屋市场崩盘之前，借款人可以获得第二笔抵押贷款，达到家庭市值的100％，有时甚至超过这个数额。今天，银行希望借助固定资产支持这种贷款的实际安全。

什么是第二次按揭？

第二次抵押贷款是现有第一抵押贷款的初级职位。借款人可能更愿意拿出较小的第二抵押贷款，而不是用较高的抵押贷款来替代首次抵押贷款。

请注意，第二次抵押贷款也可能是比现有的第一抵押贷款更大的抵押贷款。

没有要求它更小。许多消费者将其第二抵押贷款的规模按照利率和支付金额计算。较小的抵押贷款意味着降低收盘成本。

为了更清楚地说明，我们来看一下第二次按揭贷款。说你的房子价值$ 200,000，你的第一笔抵押贷款你欠$ 120,000。

如果您的信用评分足够好，银行可能会使用80％的规则来资助200 000美元或160,000美元的80％。

扣除您的首次抵押贷款$ 120,000后，您可以借款第二次抵押贷款40,000美元。然后将第二笔抵押贷款记录在公开记录中，成为您家中的留置权。

获得第二次按揭的理由

利率和还款时间表可能比第二次按揭更有利于将现有的第一抵押贷款转为更大的贷款。例如，如果你的$ 120,000的抵押贷款是按照6. 5％的利息支付的，那么根据市场波动，第二次抵押可能会以较低的利率提供，也许是5％或更少。

此外，与获得160,000美元贷款的成本相比，获得40 000美元贷款的成本可能非常小。一些第二抵押贷款根本不需要借款人任何前期的资金 - 可能没有收取成本。

你可以用第二次抵押的钱做什么？

贷款人会问你为什么要在贷款申请上提供第二笔抵押贷款。你可能会认为这不是贷款人的业务，但贷款人不同意你的看法。以下是贷款人可能考虑的原因：

家庭改建或添加

• 家庭改善
• 教育
• 紧急医疗
• 可靠投资
• 照顾家属
• 债务合并，如果有意义
• 交通
• 保释债券安全
• 贷款人不倾向于提供折旧资产贷款。在申请第二次抵押贷款之前，向您的贷方询问支付所得款项的特殊要求。

在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，CalBRE#00697006，是位于加利福尼亚州萨克拉曼多市里昂房地产的经纪人。