摊销方式如何工作：示例和解释

摊销是按时偿还平均余额的过程。这是最常见的每月贷款支付，但摊销是一个会计术语可以适用于其他类型的余额。

贷款，包括房屋贷款和汽车贷款，每个月付款看起来都一样，但支付由随时间变化的几个部分组成。每笔付款的一部分转向：

1. 利息成本（贷款人为贷款支付的费用）。
2. 减少贷款余额（也称为偿还贷款本金）。

贷款开始时，利息成本最高。特别是长期贷款，每次定期支付的大部分是利息费用，只能支付余额的一小部分。换句话说，你在早年的债务还款方面没有太大的进展。

随着时间的推移，每笔付款越来越多地向您的本金（每月支付较少的利息）。

摊销贷款旨在在一定时间内完全偿还贷款余额。您最后的贷款支付将偿还您的债务余额。例如，在30年（或360个月付款）之后，您将支付30年的抵押贷款。

您的每月贷款支付金额不会变动 - 数学工作完全符合要求，从而消除债务。

行动中的摊销

有时， 参见 有用的数字，而不是阅读该过程。滚动到此页面的底部，查看摊销自动贷款的示例。以下表格称为摊销表（或摊销 表格 ），这些表格可帮助您了解每笔付款如何影响贷款，您多少支付利息，以及您多少欠贷款任何给定的时间。

样本摊销表

下表显示了自动贷款开始和结束的摊销时间表。这是一笔20 000美元的五年期贷款，收取5％的利息（每月付款）。

要查看完整时间表或创建自己的表格，请使用贷款摊销计算器。

摊销表

月	余额（开始）	付款	主体	利息	余额（结束）
1	$ 20,000。 > $ 377. 42	$ 294. 09	$ 83. 33	$ 19，705. 91	2
$ 19,705. 91	$ 377. 42 > $ 295. 32	$ 82. 11	$ 19，410. 59	3	$ 19，410. 59
$ 377. 42	$ 296. 55 > $ 80. 88	$ 19，114. 04	4	$ 19，114. 04	$ 377. 42
$ 297. 78	$ 79. 64 > $ 18,816. 26	…	…	…	…
…	…	57	$ 1，494. 10	$ 377。 42	$ 371。20
$ 6. 23	$ 1，122. 90	58	$ 1，122. 90	$ 377. 42	$ 372. 75
$ 4。 68	$ 750. 16	59	$ 750. 16	$ 377. 42	$ 374. 30
$ 3. 13	$ 375. 86	60	$ 375. 86	$ 377. 42	$ 374. 29
$ 1. 57	$ 0		如果您想了解借款是如何工作的，那么看摊销是非常有帮助的。	真正的借款成本：	详细了解您的贷款组件，您可以清楚地看到您真正支付的利息 - 而不是专注于每月付款。消费者通常根据“负担得起”的每月付款做出决策，但利息成本是衡量您购买的实际成本的更好方法。有时，每月支付较低，实际上意味着您将更多地付出利息（例如，如果您延期偿还时间）。

决策：

您还可以决定贷款人提供不同条款的贷款（您可以以较低的利率保存多少？）。您甚至可以通过早日偿还债务来计算您可以节省多少，您将可以跳过大部分贷款的所有剩余利息费用。

为了可视化摊销，可以绘制一条图表（您的贷款余额是垂直X轴，时间是水平Y轴），线路向下和向右。对于短期贷款，这条线或多或少是直线的。随着长期贷款，随着时间的推移，这条线变得越来越陡峭。

如何摊销贷款：计算 有几种方法可以获得贷款的摊销表（如上所述）：

手工建立自己的表。

使用在线计算器，为您创建表格。

使用电子表格创建摊销时间表，并帮助您分析贷款。

在线计算器和电子表格通常是最简单的工具，如果您不想从零开始构建整个模型，您可以将在线计算器的输出复制并粘贴到电子表格中。

1. 每月付款：
2. 通过摊销贷款，找出付款只是数学。付款是根据贷款金额，利率以及贷款余额多少年。这三种成分一起工作，影响您每个月支付多少，以及您将支付多少总利息。
3. 降低利率会降低您的付款，并帮助您节省资金。在更长的时间内提高贷款也会降低您的付款，但您最终将在贷款期限内支付

更多

的利息。 为了摊还贷款，请使用上表作为示例，并完成以下步骤：

注意您的起始贷款余额： $ 20,000 查明付款

（计算显示在这个页面上）：$ 377。 42

1. 计算每个期间的利息费用 ，通常为每月（本页显示的计算）：$ 83。第一个月的33日
2. 从您的付款中扣除利息费用 - 余额是您将在该月支付的校长金额：$ 294。第一个月09日
3. 您已经支付的本金金额减去贷款余额：您欠了$ 19,705.91第一次付款后 开始
4. 与下个月：$ 19 ，705. 91是第二个月的贷款余额 摊销贷款类型
5. 有多种类型的贷款可用，而且它们都不一样。任何分期付款贷款是一种摊销贷款：您将支付的余额随着时间的推移支付到零。 汽车贷款
6. 通常是五年（或更短）的摊销贷款，您以固定的每月付款支付。事实上，有些人（包括买家和汽车经销商）都认为只能按月付款购买汽车。更长的贷款是可用的，但如果你伸出援手来获得较低的付款（你还需要花更多的兴趣），你可能会因为贷款而被颠倒。 住房贷款

是传统的15年或30年固定利率抵押贷款。大多数人在这段时间里没有贷款 - 他们出售房屋或在某些时候重新融资贷款 - 但是这些贷款工作

好像

• 你将要保留整个期限。 您从银行，信用合作社或在线贷方获得的个人贷款
• 通常也是摊销贷款。他们通常有三年期限，固定利率和固定的每月付款。这些贷款往往用于小型项目或债务合并。 不摊销的贷款 信用卡 不是摊销贷款。您可以在同一张卡上反复借用，您可以选择每个月要偿还多少（只要您达到最低付款 - 但更多更好）。这些类型的贷款也被称为循环债务。
• 只有利息贷款 不摊销 - 至少不是在开始。在“只有利息期”期间，只有在超出利息成本的情况下进行可选择的额外付款，您才会支付本金。

气球贷款

• 要求您在贷款期限结束时支付大额本金。在贷款的早期，你会付出小额的付款，但是整个贷款是最终到期的。在大多数情况下，您将在这一点进行再融资（除非您手上有大量的资金）。