代理商与经纪人：他们如何赚钱

像大多数小企业主一样，您可能通过保险代理人或经纪人购买您的保险单。保险代理人所履行的职能与经纪人履行的职能相似但并不完全相同。本文将解释它们的区别。它还将解释代理商和经纪人如何从保险公司支付的保费中赚钱。除非另有说明，以下讨论适用于出售财产/伤亡险的代理人和经纪人。

代理商与经纪人

代理人和经纪人担当您（保险买方）与您的保险公司之间的中间人。每个人都有法定义务帮助您以合理的价格获得适当的报酬。每个人都必须有许可证来分发他或她正在销售的保险类型。代理人或经纪人还必须遵守国家保险部门执行的规定。

经纪人和代理人之间的主要区别与他们代表的人有关。代理人代表一家或多家保险公司。他或她是保险公司的延伸。另一方面，经纪人代表保险买家。

代理

代理 专属 或 独立 。专属代理人代表一家保险公司。代表Allstate或State Farm的代理商是专属代理商。独立代理人代表多家保险公司。

为代表特定保险公司出售保险产品，代理机构必须与该保险人约定。

约定 是一份合同协议，概述了该机构可能出售的具体产品。它还规定了保险公司将为每个产品支付的佣金。合同通常描述该机构的有约束力的权力，这意味着它有权代表保险公司发起一项政策。

代理可能有权限制某些类型的coverage，而不是其他类型。

经纪人并非由保险人委任。他们代表买家提交完整的申请，向保险公司索取保险报价和/或政策。经纪人没有权力约束报酬。为了发起一项政策，经纪人必须从保险公司那里获得一个活页夹。活页夹是作为临时保险单的法律文件。它通常适用于短期，如30或60天。除非已由保险公司的代表签署，否则合约无效。粘合剂被政策所取代。经纪人可能是零售或批发。零售经纪人直接与保险买家进行互动。如果您访问了一名经纪人，那么谁代表您获得保险，他或她就是零售经纪人。在某些情况下，您的代理商或经纪人可能无法代表您从标准保险公司获得保险。在这种情况下，他或她可以联系批发经纪人。批发经纪人专门从事某些类型的报道。许多是过剩的经纪人，他们安排了不寻常或危险的风险。例如摩托车制造商的产品责任保险以及长途卡车司机的汽车责任保险。

佣金

虽然一些专属代理人受薪，但大多数代理商和经纪人都依赖佣金来获得收入。佣金由保险公司向保单持有人收取的保费支付。这些可能包括基本佣金和特遣队佣金。

基本佣金是保险单上获得的“正常”佣金。基本佣金以保险费的百分比表示，并根据保险范围而有所不同。例如，一名代理人可以赚取工资，10％的薪酬政策委员会和15％的一般责任政策。假设您是通过独立代理商琼斯代理机构从精英保险公司购买责任政策。琼斯获得15％的一般责任政策委托。如果您的年度责任保险金为2,000美元，琼斯将从您那里收取2 000美元，并保留300美元的佣金。

琼斯向保险人发送剩余的1 700美元。

为鼓励代理商新业务发展，一些保险公司为新政策付出更高的佣金，而不是续签。例如，一项为新工人补偿政策支付10％的保险公司，在政策更新时可能只能支付9％。

有意或奖励佣金奖励代理人和经纪人，以实现保险公司确定的数量，盈利能力，增长或保留目标。例如，如果琼斯在一定时间内写下新的物业政策1000万美元，精英保险承诺向琼斯代理公司支付额外3％的佣金。如果琼斯续期90％的这些政策到期，Elite将向Jones支付额外的2％的佣金。

或有事宜是有争议的。一方面，经纪人代表保险买家。有人认为经纪人不应该接受或有的佣金。此外，一些经纪人在没有客户知情的情况下收集了特遣队佣金。另一个问题是，或有佣金可能会让经纪人（和代理人）鼓励将保险买家引导为对经纪人特别有利可图的政策。如果代理人和经纪人接受或有委托，他们应该向投保人披露这一事实。一些经纪人现在拒绝这样的佣金。

您的代理或经纪人应向您提供一份赔偿披露声明，其中列出了代理机构或经纪人从其保险公司收到的佣金类型。本文件应说明机构或经纪人是否仅收到基本佣金，或者是否还收到或有的佣金。

直接作家

一些保险公司直接向保险买家出售政策，而不用代理人或经纪人作为中介人。这些保险公司称为

直接撰写者 。许多直接作家的重点是个人覆盖，如房主和个人汽车政策。然而，有些还向小企业提供商业覆盖 人寿保险

出售人寿保险的代理人和经纪人也可以赚取佣金。然而，生命代理人在政策的第一年赚取了他或她所做的大部分佣金。佣金在第一年可能是保费的百分之七十到百分之一百分之一，而续保的保费则为百分之四至百分之六。