家庭股权贷款的工作原理|利弊

家庭股权贷款允许您借用存储在您家中的价值。它们可以用于借款大量资金，并且比其他类型的贷款更容易获得资格，因为它们被您的房子保护。

如果您的家庭价值超过您的欠款，家庭股权贷款可以为任何您想要的资产提供资金（例如，您不必将其用于家庭相关费用）。

房屋贷款是一种二次抵押贷款。您的“第一”抵押贷款是您用来购买房屋的抵押贷款，但如果您已经建立了足够的股权，您可以使用额外的贷款来抵押该物业。

家庭股权贷款的利益

房屋贷款对借款人和贷方都有吸引力。以下是借款人的一些主要优势：

• 低利率： 房屋贷款利率通常低于无抵押贷款利率（通常称为APR），这有助于降低借款成本。
• 批准： 如果您的信用不佳，他们（稍微）更容易获得资格。
• 潜在税收优惠： 家庭股权贷款的利息成本可以扣税，但并不是每个人都有资格获得该利益。
• 大量： 假设您在家中拥有大量股权，借款人可以通过这种类型的贷款获得相对较大的贷款资格。

<！ - 3 - >

安全贷款人： 大部分上述福利（扣除除外）均可使用，因为房屋贷款一般为“999”与您的房屋“抵押”作为抵押品。 如果您没有偿还，银行可以拿走您的财产，出售它，并收回任何未支付的资金（这个过程称为止赎）。此外，借款人倾向于将这些贷款优先于其他贷款，因为他们不想失去家园（面对选择失去抵押贷款或信用卡付款，您可能会跳过卡付款）。 不能保证批准：

银行必须小心，不要放贷太多，否则风险很大。在2007年之前，很容易获得批准。房屋危机以来，事情发生了变化，贷款人实际上会对您的申请进行评估。为了保护自己，他们试图确保您不要超过80％左右的家庭价值 - 考虑到您的原始购买抵押贷款以及您申请的任何房屋贷款。您家庭可用价值的百分比称为贷款价值比率，可能会因银行而异。

如果您能证明您有偿还能力，房屋贷款只能获得批准。贷款人需要验证您的财务状况，您需要提供证明。 家庭股权贷款的工作方式

借贷房屋贷款时，您可以使用以下两种方式之一：

一次总额：

取大量现金并偿还贷款时间固定的每月付款。您的利率可以设置在前面，每个月付款可以减少您的贷款余额，并涵盖您的某些利息成本（这是一笔摊销贷款）。

1. 信用额度： 获得批准的最大可用数量，只能借用所需的。被称为家庭股权信用额度（HELOC），此选项允许您多次借款，并在几年内进行较小的支付，直到您必须开始进行全额摊销以消除贷款。
2. HELOC是最灵活的选择，因为您只需支付您实际从您的可用资金池中扣除的金额。 HELOC的利率通常是可变的，所以您的利息成本可能会随着时间的推移而改变（更好或更差）。然而，您的贷款人可以在您有机会使用您需要的钱（可能在您计划使用这笔款项之前）冻结或取消您的信用额度，以便灵活性带来一些风险。 要获得贷款

，您将向贷款人申请，在多个不同来源之间购物是明智的。利率可能因地而异，您必须支付最终费用才能获得贷款。贷方将检查您的信用，需要评估，并花费几周（或更多）来释放任何钱。将流程视为您申请购房贷款的方式：获取您的工资单和其他文件，以使其更快。

还款 取决于您获得的贷款类型。通过一次性贷款，您通常会每月支付固定的固定金额（每个月相同的金额），直到贷款偿还。凭借信用额度，您可以在“抽签期”（可能持续十年左右）的情况下，可以少量付款几年。抽签期结束后，您需要定期付款以偿还债务。但是，您通常可以早日偿还任何类型的贷款以节省资金。

普通住房资产贷款利用 您可以使用房屋贷款用于任何您想要的贷款。然而，他们通常会习惯一些生活中较大的费用，因为家庭倾向于有很大的借款价值。例如，您发现很多借款人想要：

改造，翻新或以其他方式改善房屋和物业

支付家庭成员的大学教育

• 基金购买第二个家庭
• 巩固高利息债务
• 家庭股权贷款陷阱
• 在任何目的使用房屋贷款前，您应了解使用这些贷款的风险。主要的问题是，如果您不符合贷款人要求的付款时间表，您可能会失去家。

由于这些贷款可以提供大量现金，所以很有可能将您的家庭作为ATM。一定要使用你家的股权只是为了提高你家的价值，为你的生活增添重要的价值（这不包括“想要”或奢侈品），或者为你的家庭带来更高的收入。这是评估“好”债务和“坏”债务特别重要的一个例子。

家庭股权贷款的另一个常见缺陷是，骗子已经发现了很多方法来欺骗房主从最宝贵的资产（或至少获得大量的现金）。确保你知道你在做什么。如果有东西闻起来很腥味（像高压销售或不愿意写东西的话），然后退后一步，确保你不会和骗子交流。

如何找到最佳的房屋贷款

寻找最好的房屋贷款可以节省数千美元。要获得最好的贷款：

购物。尝试各种来源（信用合作社，银行，抵押经纪人和在线贷方）。

管理您的信用评分，并确保您的信用报告准确无误。向你的朋友和家人网络询问谁的建议。

• 将您的优惠与网站和s上发现的优惠进行比较。
• 其他提示
• 借用之前，暂停并确保这种类型的贷款是有意义的。一个房屋股权贷款是否比一个简单的信用卡账户或无担保贷款更适合您的需求？如果您不确定，请在将家庭置于危险之前予以确定。
• 此外，提前制定详细的收入和支出计划（包括这笔新的贷款）。这些大额贷款可以大量支付。

检查并考虑保险（生命和残疾）以支付如果有事情发生。你可能需要或不需要保险，也没有人可以强迫你使用它。如果您决定将保险作为家庭股权贷款的一部分，请以每月保费付款 - 而不是前期选项 - 让您只为您使用的费用付费（假设保险

仅为

房屋贷款）。