选择目标日互惠基金

目标日期共同基金是在10多年前创建的，并被称为简单的，一刀切的投资解决方案。但是有什么事情呢相当容易吗？简单的答案当然是，“不。 “

为何拥有目标日互惠基金？

如果您计划在20年内退休，您可以考虑购买与您的时间范围相符的目标日共同基金 - 即目标为20年的基金。当您接近退休日期时，该基金会将其分配从风险较高的国家转移到更保守的共同基金投资（拥有诸如债券和现金等）之上，而且通常是较高回报的共同基金（如持有股票）。

这个想法是为了避免您不必根据不断变化的需求重新分配投资组合：让基金做所有的工作。

目标日互惠基金在预定期间重新分配，以反映投资者风险偏差的变化，被称为目标日基金的“滑翔之路”。这种滑行路径将基金在各种资产类别之间的配置随时间推移，在基金成熟时投资者达到目标退休日目标后，将目标日期基金生命早期的更积极投资的组合调整为更保守的投资。

分析目标日期互惠基金期权

如果您指望目标日期共同基金作为退休投资的简单解决方案，请小心。就像任何投资一样，你需要先做一些功课。所有目标日共同基金并不都是平等的。

具有相同目标日期的资金可能有非常不同的资产配置。

例如，T. Rowe价格退休2030基金在目标日期投资股票66％，而先锋2030退休基金在目标日期投资股权50％。虽然两只基金的目标日期相同，但目标日的资产配置却截然不同。

您需要通过目标日期基金的当前资产分配仔细确定您的舒适水平，并在目标日期了解基金的较高/较低的股权分配。一个大小不适合所有。

在为您寻找正确的目标日期共同基金时，请考虑以下事项：

• 资产配置 - 仔细查看目标日期基金在股票，债券和现金之间的配置，并检查这些随着基金更接近您的目标日期和更长时间，持有量变化。请记住，在上述例子中，各种资产类别之间的分配可能与资金不同。
• 多元化 - 该基金主要投资于美国股票基金，还是投资于国际股票型基金，新兴市场股票型基金和硬资产基金的部分？目标日期基金是否将部分资产分配给国库通胀保值证券，还是坚持使用普通的香草债券基金。
• 相关资金质量 - 查看目标日期基金内的资金。他们是平庸的，还是与他们的同行比较有合理的记录？
• 基金家庭 - 您的目标日期基金是否投资于基金基金之外的基金？换句话说，如果您从富达购买目标日期基金，它只投资于富达基金，还是寻求其他基金家族来管理基金的一部分？通常情况下，一个基金家族专注于一种特定的投资风格（例如股票），另一个基金家族可能专门从事另一个投资项目（例如债券）。
• 费用 - 与任何投资一样，成本应始终是考虑因素。您的目标日期基金是空置基金，还是与基金有关的前端或后端负载？基金的开支比例与其他目标日基金相比如何？尽管简单地购买基金并不是一个好主意，因为它具有最低的成本结构，但您的目标日期基金的成本应该与利益一起被仔细权衡。

不幸的是，选择正确的目标日期基金没有一个简单的解决方案。像任何适当的投资一样，您必须通过研究和了解资产配置，多元化，基础资金和成本结构来做功课。一点点研究，将为您找到正确的基金给您很长的路要走。