6同性伴侣的财务规划步骤

LGBT社区的购买力估计在美国为9,170亿美元，而3美元。全球7万亿在2016年，Queer的金额大概在美国的999美元可支配收入的999美元的大约14％。 购买力在很大程度上是由LGBT社区增加的收入来源推动的：平均女同性恋夫妇获得了7美元，200美元而平均同性恋者的平均收入高达8,000多美元。

并不会伤害近80％的同性伴侣不养孩子，即使在大学费用之前，每个孩子节省约233,000美元。

然而，所有增加的可支配收入并不意味着显着提高储蓄。根据保诚的2012年LGBT财务经验调查，同性恋家庭的平均储蓄平均只比直户多6,000多美元。

这意味着我所属的LGBT社区正在花费我们自己最大利益的钱。而且我们可以说对储蓄和紧急基金的需求更大：长期以来，两兄弟双性恋男子在性取向方面可以在28个州被解雇，只有14个国家对变性人有保护。而同时退休中心和村庄越来越普遍，大多数国家仍然没有保护退休中心，村庄和疗养院等机构中的同龄人。

这意味着我们可以与同性伴侣分开，甚至被迫回到衣柜里，以免歧视。 “同性婚姻夫妇比以往任何时候都更重要，以确保他们在财务上处于同一个页面，并制定了坚实的财务计划，”专注于LGBT社区的认证财务规划师Brian Thompson说。

这是同性伴侣应该做些什么来保护他们的金融期货。

谈话金钱

这是婚前我们应该有的对话，但绝大多数人，直率或奇怪，不要。我们通常太包围了爱情的想法来思考钱。

不久之后，再和你的未来或现在的配偶谈谈钱。讨论你在财务上的个人或一对夫妇的地位。知道你有多少钱，它所在的地方，你投资得当。披露您的债务，包括信用卡，汽车贷款，医疗费用，学生贷款和抵押贷款。知道你的个人和共同目标是什么。即使你的目标不一样，知道你可以相互支持来实现你的个人目标。来自洛杉矶的CFP David Rae说：“LGBT夫妻需要真正的，坐下来与你的重要的其他人，并摆出好和坏。涵盖所有的资产和所有的债务。当您在一起工作时，您可能会感到惊讶。 “

有一个紧急储蓄账户

由于LGBT人群面临的无处不在的就业和制度歧视，对我们来说，拥有紧急储蓄账户更为重要。常见的建议是节省三到六个月的生活费用。因为我们面临不寻常的风险，所以如果可能，我们应该节省6到12个月的生活费用。

如果您和您的配偶生活在您从蜜月回来时都可以被解雇的状态，那么您的紧急储蓄账户可以帮助您，直到您再次受雇。如果你们中的一个或者两个都需要长期的护理，不想冒着去传统疗养院的风险，那么这种保护就可以让你进入家庭护理或酷儿退休的家园。

在银行或信用合作社开立一个储蓄账户，不用支票，账单支付，借记卡或其他花哨的功能。不要将此帐户连接到任何其他帐户，用于外发电子资金转账（EFT）。这笔钱应该很难进入，尽管不是不可能的。

一个周末得到这个钱越简单，你就越不愿意花这个钱。

一旦打开，就建立一个定期的直接存款从您的雇主到这个帐户。您直接存入这个日益增长的紧急储蓄账户越多，其增长速度就越快。但是，任何数量都比没有更好。

投资

打开雇主资助的退休计划，如401（k），养老金，SEP或简单IRA（如果有）。然后，如果雇主匹配可用，则至少提供获得最大雇主匹配所需的最低限度。没有这样做会让钱在桌子上。

对这些帐户的捐款是自动的，其中包括税前美元。这意味着您的雇主在IRS征税之前会自动将您在该帐户中指定的金额存入。退休后，您将从退款帐户中扣除的金额纳税，您的收入较低，但您的所得税较低。

如果您在最大限度地提取公司资助的退休计划后有资金投资，请投资个人退休账户（IRA），如传统IRA或Roth IRA。如果您还有资金投资，请投资于应税经纪账户。投资这些账户也可以自动化。一旦你打开账户，就可以通过雇主直接存入账户。节省足够的资金购买总股票市场指数。股票市场指数基金总额是涵盖整个美国股票市场的一个基金。如果您有足够的资金或偏好，请单独投资于大盘指数基金，中型指数基金和小盘指数基金。指数基金通常具有较低的管理费用，不需要支付佣金或交易费用。

人寿保险

当我们开始家庭时，我们经常只想到人寿保险。这么多同性恋夫妇不打算生孩子不要多想。但是，当我们离开时，今天的人寿保险不仅仅帮助合作伙伴和家庭成员。

保护债权人

当您离职时，债务不会消失。根据您所拥有的债务类型和您的财务状况，您的亲人可能需要偿还贷款。考虑让人寿保险在您离职后偿还债务。

留下继承

如果有一个或多个人要留下遗产，人寿保险可以帮助。你可以给家庭成员，朋友，前伙伴和养育子女留下遗产。

给予慈善

您可以向慈善机构捐款，以确保您最喜欢的组织继续。

医疗保健

医疗保健可以节省多达30％的退休金，没有妥善保存的人需要帮助。人寿保险可以包括诸如加速死亡抚恤金骑手的规定，允许在某些“关键”情况下免税支付医疗费用。

长期护理保险

虽然我们是保险的主题，但LGBT人士考虑购买长期护理保险（LTCI）很重要。 LTCI是医疗保健中更为复杂的部分之一，因为它通常需要其他人的身体帮助。 LTCI可以从家里的帮助，基本需求，如烹饪，饮食和清洁，辅助生活，重点是一个人的日常身体健康。

由于许多奇怪的人和同性伴侣没有孩子，所以了解我们对生活和健康的各个阶段的期望至关重要。生活当然可能有其他想法。知道你想要什么，如果你要在你的条件下生活剩余的几年。

由于资金不足或保险不足，关于您如何关心的决定可能会由国家或监护人分配给您。你想按照你的条件，而不是第三方生活剩下的岁月。

有乐趣

生长你的巢蛋是一个长期的计划。没有人会期望您节省12个月的生活费用，最大限度地退出所有退休账户，支付账单并在一年内生活。这是一场马拉松，而不是冲刺。制定财务计划，及时实现您的财务目标。你可以一次关注一个目标，或者分裂和征服。这些是你或你和你的伴侣应该在一起的决定。通过这一切，不要忘了玩乐。节省和投资的钱是愉快的，但包括有趣的钱的策略。 “每个月放一些有趣的钱，所以你可以拿那个梦想的假期，”雷说。 “你不能饿死自己一个惊人的身体，你不能饿死你的开支，以富有和快乐。 “

我们有许多工具可以保护我们自己，我们的配偶和我们的家人成为同情的人。甚至可以感觉到我们拥有太多的工具。制定财务计划以实现我们所有的财务目标和需求是我们所有的最大利益。我们作为个人和夫妇越强大，我们作为一个社区就越强大。有了这样的力量，就会安心，你不能把这个价值。