为什么你应该审查你的401（K）计划受益人

当您在工作中设置您的401（k）计划或其他雇主资助的退休计划时，将要求您选择您的税前扣除，您的投资选择和计划受益人。从那里开始，大多数人只担心根据绩效或风险承受能力，调整前两种高储蓄率的选择，加薪或更好的投资选择。虽然每年不需要对受益人的指定进行审查，但应至少每隔几年进行一次您的意愿审查，或者是由婚姻，离婚，出生或死亡等生活变化事件触发。等等）。

这就是为什么。

退休账户是TOD资产

与其他财产和资产不同，持有雇主资助的退休计划（如401（k））或其他退休储蓄账户（如IRA）的资产将被视为死亡转移（TOD） ）资产，这意味着资产所有权在您死亡时转移给指定的受益人，而不是根据您的意愿或遗嘱执行法庭分开。

TOD资产最大的优点是通常允许他们通过遗嘱认证遗产以外的幸存受益人，使得指定的受益人能够避免这些资产的遗嘱认证过程的时间和费用。转移死亡账户的缺点是，如果死者对这些资产的愿望已经改变，但受益人没有相应更新，那么幸存者就没有什么可以做的。另外，如果指定的受益人预先放弃帐户所有者，但受益人从未更新，那么这些资产将受到遗嘱认证的时间和费用的约束。

<！ - 3 - >

那么你如何利用受益人的优势，同时避免利益？第一步是指定你的主要和或有受益人。

指定主要和意外受益人

当您首次设置您的401（k）或IRA时，您将获得在线或受益人表格指定受益人的机会。

在此表格上，您必须指明主要受益人和或有受益人。

主要受益人在您死亡的不幸情况下收到您的账户余额。另一方面，或有受益人或受益人在您的主要受益人预防您的情况下被指定。由于已故人士不能继承资产，如果您的主要受益人不再活着，您的401（k）账户余额将转入您确定的或有特惠的受益人。

一般来说，您也可以选择指定账户资产到这些受益人的百分比。比方说，你已经结婚了，有两个孩子。您可以选择让您的配偶成为100％的主要受益人，如果您通过，您的配偶将继承整个帐户的价值。但是，如果您的配偶预先退休，您将您的每个孩子指定为50％的或有受益人，这意味着如果您的配偶在同一时间或之前通过，您的两个孩子中的每一个都将获得一半的帐户价值。然而，您选择指定您的受益人是好的。当您在第一次填写后再次考虑受益人的表格时，就会出现这个问题。

为什么你应该审查你的受益人的名字

虽然把你的受益人指定表作为一个完成的练习往往是可以的，但偶尔会是非常有问题的。回到我们的第一个例子，让我们说你随后离婚了。几年后，你再婚。您希望更新您的意愿，以便您的新配偶在您死亡时继承您的家庭和其他资产。彻底的，你联系你的人寿保险代理，并提供必要的更新。但您不改变退休账户受益人。几年后你死了

您的家将按照您的意愿交付给您的新配偶。人寿保险的收益也会转到你的新配偶，谢谢你给你的人寿保险代理人的电话。但你的401（k）计划？

这将是你的配偶，因为你从未更新401（k）受益人的指定表。作为TOD帐户，您的401（k）账户的流通不符合您的其他资产的意愿条款。受益人指定表是指导性文件，在这种情况下是不利的。为了避免类似的情况，请确保您定期检查401（K）和IRA受益人指定表，特别是如果您在设置计划后发生了重大的家庭变更。你和你的亲人将会感激你所做的。