退休策略：首先撤销哪里？

如果您退休时有多种类型的帐户，您必须决定要退出哪些类型。退休退休策略可以帮助您了解从长远来看，哪种退出方式对您最有利。

有三个主要的退休退休策略要考虑，每个都有很多变化。对您的情况采用正确的方法可以节省税款。

许多退休人员在30年的退休期间，定制的方法可以节省50 000至100 000美元的税费。

常规策略

10年前，大多数人遵循常规退出策略。他们使用非退休账户储蓄和投资来支持生活费用，同时等待从IRA退出，直到70½岁，如果需要最低分配开始。这种方法往往与62岁至65岁之间的早期社会保障起步相结合。

现在有更多的研究可以看出，随着时间的推移，这种方法将会如何运作，退休人员越来越聪明。许多人意识到，将社会保障的开始推迟到66岁或70岁将提供更多的长期安全。

在延迟社会保障期间，您仍然必须决定要从哪些帐户中扣除。最好的答案取决于你的税收。对于那些养老金收入的人来说，常规退出策略往往是最有意义的。

在收取退休金的同时，您退出非退休储蓄和投资，不要触摸您的IRAs，401（k）或403（b），直到您需要这样做。

对于那些没有养老金收入或每月几百美元的小额养老金，接下来的两个策略 - 倒序或混合 - 可能导致退休税比传统方法减少。

逆向订单策略

反向退休退出策略是当您退出退休账户（如IRA和401（k））时，同时让任何Roth IRA和非退休账户投资继续累积。对于没有退休金的人来说，这可能是最节省税收的方法，在IRAs中有大量的储蓄，并将社会保障开始推迟到70岁。

为什么这种做法会更好？如果您在70岁以前退休，没有退休金，60岁至70岁之间的应税收入很可能会很低。在应税收入低的年份内退出税务局，您可以“填写“10％和15％的税收。

如果您所需的IRA分配可能会在您达到70½岁时将您纳入25％或更高的税额，这将非常有意义。现在退出最好是提前10美分或15美分，而不是稍后退出，并以美元支付25美分或更多。

混合策略

使用混合方法，您可以在同一年内从多种账户类型中退出。例如，您可以通过出售共同基金或兑现CD从非退休账户提取20,000美元，同时从IRA中退出20,000美元。

当您通过在退休时每年预算税率来定制您的情况时，这种方法非常好。

有几个版本的混合退休退休策略。一个版本涉及Roth IRA转换。您每年将IRA的一部分转换为Roth IRA，将您的非退休账户支出。转换金额是通过计算将填补15％或25％税额的金额来确定的。如果您在非退休账户中有足够的资金支付Roth转换金额的税款，则此方法适用。 Roth转换降低了您未来所需的最低分配数量，从而在许多情况下降低了70岁及以上的税款。

另一种实施这种方法的方法是同时退出IRA和非退休账户，但不进行Roth转换。

如果您没有足够的非退休账户储蓄来支付Roth转换税和部分生活费用，这通常是最好的方法。

一位优秀的退休计划师或税务专业人员可以进行20至30年的预测，估计税收，并显示您应该从哪些帐户中获得多少，从而导致您在退休年度支付的最低税额。