取消节俭储蓄计划贷款的利弊

联邦雇员退休制度下员工的三个主要方法之一是节省退休金是“节俭储蓄计划”。这个计划很像一个通过私人投资公司和雇主提供的401（k）。联邦雇员用于退休的另外两个主要方法是养老金和社会保障。

由于“节俭储蓄计划”旨在为退休赚取投资收益，因此联邦雇员应该将其资金留在计划中，直到退休为止。

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然而，美国人事管理局允许联邦工人根据计划规定退休前提款。 OPM管理节俭储蓄计划。

从“节俭储蓄计划”中提款的一种方法是贷款。 “节俭储蓄计划”贷款的两种类型是通用贷款和购买或建造主要住宅的贷款。

虽然采取“节俭储蓄计划”贷款具有优势和缺点，但这些缺点远远超过了这样的优势，即OPM建议联邦雇员在从节俭之前借用所有其他贷款期权储蓄计划账户。也就是说，下面概述的是采取节俭储蓄计划贷款的利弊。

优点

取得节俭储蓄计划贷款的积极方面如下：

• 低利率： 节俭储蓄计划贷款的利率与G基金的回报率相同。该基金是通过“节俭储蓄计划”投资的可用资金之一。它由政府证券组成。 G基金和其他节俭储蓄计划资金用于创建可用于计划参与者的目标日期基金的投资组合。 G基金的回报率通常低于2.0％。用于贷款的利率是贷款取出当天的G基金利率。
• 范围广泛的可允许贷款金额： 如果您的帐户有资金，您可以借入$ 1,000,000至$ 50,000。“节俭储蓄计划”网站上有一个贷款计算器，可用于估算您的贷款贷款支付。
• 通过工资扣除偿还： 从处理的角度来看，节俭储蓄计划贷款很容易偿还。付款是通过工资扣除。
• 随时可以进行额外付款： 如果您想在贷款上额外付款，您可以通过计划网站上的贷款还款券来做到这一点。优惠券有助于确保您的付款适用于您的贷款。如果您在贷款初期支付额外的原则，您可以提前支付贷款或重新摊销以减少支付。

缺点

取消节俭储蓄计划贷款的消极方面如下：

• 申请手续费： 每笔贷款需支付50美元的手续费。从你从贷款中收到的钱中扣除。
• 收入缺失： 这是取得节俭储蓄计划贷款最重要的缺点。当您从贷款中扣除时，您基本上是从自己的未来借钱。当您从“节俭储蓄计划”帐户中删除资金时，您将放弃您将获得的投资增长。除此之外，你必须用兴趣偿还自己的钱。
• 如果您离开联邦政府服务，您可以90天还款： 如果您在享有节俭储蓄计划贷款时离开联邦服务机构，您必须在90天之内偿还。否则，未偿还的金额将作为收入报告国家税务总局。
• 短期贷款条件： 贷款期较短。一般贷款必须在五年内偿还。住房贷款必须在15年内偿还。

重要的是，OPM建议在从节俭储蓄计划帐户中提取贷款之前，将所有其他贷款期权用尽。