考虑到联邦学生贷款重新融资两次

如果你受到学生贷款债务的困扰，可能会出现一个很难前进的点。你正在付款，但其中很大一部分甚至没有触及校长。罪魁祸首？你的利率。联邦学生贷款的固定利率不随时间变化，所以你被困在你的利率 - 如果你有任何PLUS贷款，这可能接近7％。

一个潜在的解决方案是学生贷款融资。

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但是，虽然这可以帮助学生贷款借款人为利息节省资金，但联邦学生贷款借款人尤其危险。

什么是学生贷款再融资？你可能听说你可以通过再融资你的汽车贷款或抵押来节省资金。那么，你可以再融资和巩固你的学生贷款，这样你就可以节省利息，使付款更易于管理。通过削减几个百分点，您可以节省数千美元，更快地摆脱债务。听起来很吸引人，对吧？

虽然有节省成本的优点，但对于联邦学生贷款借款人来说，这可能是一个冒险的举措。

联邦学生贷款重新融资的后果

您的联邦学生贷款由美国教育部管理。通过教育部，联邦学生贷款借款人有一定的权利。

例如，联邦学生贷款借款人可以获得各种还款计划，包括一个以收入为导向的计划，这些计划的基础是每月支付您的自由支配收入。

联邦学生贷款借款人对于20至25年的一致付款的收入驱动计划可能有资格获得学生贷款宽免。联邦学生贷款借款人也可以获得延期和宽容期权。如果您无法每月付款，这些选项可以将学生贷款支付暂停。学生贷款律师Adam S. Minsky说：“联邦学生贷款有许多内置的消费者保护措施，例如死亡和伤残解除，慷慨的延期和宽容期权，以及治愈违约的权利。 “这些计划不仅仅是通过合同提供的 - 它们由联邦法律提供，这使得它们变得非常强大。 “如果你在一个低收入的领域工作，或者如果你遇到困难的时候，这些津贴就会派上用场。

但联邦学生贷款借款人如果再融资，放弃这些好处。

当您重新融资学生贷款时，您正在与私人公司合作。因此，你在他们的竞争环境中，处理他们的规则。虽然学生贷款融资可以节省您的资金，但如果您最终失去工作而无法付款，则可能无济于事。你不会有通过美国教育部提供的慷慨的联邦学生贷款福利。一旦你再融资，就不会回去了。 “将联邦贷款重组为私人贷款是联邦贷款制度中的一条单向街道。明斯基解释说，没有办法将私人贷款重新转换成联邦贷款。

作为联邦学生贷款借款人，您将通过融资失去以下利益：

收入驱动计划的资格

潜在的学生贷款宽免

延期

• 宽容
• 还款协助方案（如公共服务贷款宽免等）
• 死亡和残疾人排放
• 违规康复
• 虽然学生贷款融资空间的贷款人可能会提供一些收益，如延期，但是与美国教育部提供。不仅如此，私人贷方可随时更改其产品。 “999”私人学生贷款借款人提供的消费者保护是合约的，通常也是酌情决定权 - 这意味着贷方或服务人员决定是否强制执行。“明斯基说。
• 还有很多未知的学生贷款合并行业，还处于起步阶段。 “因为私人学生贷款融资领域的许多参与者都是比较新的，所以我们根本就不知道他们如何对付那些已经违约的借款人或借款人，”明斯基说。 “我们不知道他们将如何宽松和灵活，他们将如何自由地将救济方案应用于他们的合同，或者他们将如何积极地追求人。 “
• 是重新融资一个好主意吗？

如果您正在考虑对联邦学生贷款进行融资，那么仔细衡量利弊很重要。某些借款人的成本节省可能是值得的，但对于大多数联邦学生贷款借款人来说，可能不是一个好主意。在福利和保护方面有太多的损失。

然而，在某些情况下，再融资你的联邦学生贷款可能是一个好主意。例如，如果你有一个稳定的工作，大量的现金储备和计划在短时间内偿还你的债务，再融资是有道理的，以降低你的利息支付和偿还债务更快。但是，关于谁应该为联邦学生贷款进行再融资，谁不应该这样做，没有一个很难和快速的规则。 “我认为借款人需要充分了解他们正在获得什么，放弃什么，他们需要评估他们的风险承受能力，”明斯基说。对于一些借款人来说，这种风险可能会太大 - 而对于别人来说，这可能是一个短期的风险，可以帮助他们更快偿还债务。

所以如果你有联邦学生贷款，并希望通过再融资来节省利息，首先要评估你目前的财务状况。了解你会损失什么好处和保护，并确保你所获得的好处是值得的。