评估提前退休需要考虑什么

当你不再需要上班时，你经常梦到那一天？成功的退休成果往往需要数十年的储蓄和规划，你可能会用你的时间，人才和资源做什么。但是，有时会出现意想不到的机会，比如您的雇主提供的特别奖励，比您原先预计的要早退休。

许多公司为员工提供提前退休计划，以鼓励自愿离职。

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如果你发现自己在这种情况下，它可能听起来很有吸引力。不过，在决定是否应该接受或拒绝提前退休套餐优惠之前，先自问以下几个问题非常重要：

您是否准备离开您的雇主？

在执行任何退休收入预测之前，要对自己诚实，评估背后的情绪。如果你真的对自己目前的角色感到满意，而你的工作是你身份的核心部分，那么大量的遣散费可能不足以促使你提前退休，除非你能在另一家公司做类似的事情。您也可能与您的朋友和同事在工作中拥有强大的社交网络。但也许最大的情感挑战往往与你打算如何分配你的工作时间不再有关。

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评估雇主未来的整体状况也很重要。

如果您担心企业的长期生存能力，或者您认为您的工作可能面临风险，可能是另一个提早离职的理由。

如果你还没有清楚地看到你在退休时期待什么，那么你需要尽快解决这个问题。

请记住，你不需要一次搞清楚。许多员工使用提前退休计划作为转移到另一家公司的另一个角色的机会，或启动一个新的创业想法。你现在能够实际承担全部退休吗？

运行一个基本的退休收入预测，看看你是否有能力按照你的条件退休是我们每年至少应该做的一件事情。这个分析应该基于您迄今为止节省的成本，其他投资收入（房地产租赁和/或自营职业）以及您从社会保障和任何养老金中获得的估计收入。当你面临提早退休的决定时，运行一个基本的退休计算器的行为会带来更大的意义，增加紧迫感。作为一般指导原则，许多理财规划师建议设定退休收入60-90％的收入替代目标，以便在退休年龄保持相同的生活方式。

使用这个一般规则的问题在于退休收入的需求和需求根据您的收入和其他因素（如您想要的生活方式）而显着不同。一旦你的计划退休日期接近五到十年的时间，你需要开始认真思考你未来的生活方式和退休金的收入，制定一个退休的总体支出计划 - 无论你如何选择这个阶段生活。

制定退休预算计划，以当前美元全面评估您期望的退休收入需求。这也可以帮助您检查一旦您离开工作（医疗保险费，旅行等）后可能发生的各种费用的影响。

您将如何获得可负担的健康保险？

在工作期间以及在退休年龄期间，健康保险费用并不高。家庭覆盖的平均总成本每年超过1.8万美元。但是，如果你参加了一个团体健康计划，你的雇主很可能会拿出很大一部分实际的健康保险费用。接受提前退休计划通常意味着您需要找到负担得起的医疗保险，直到您年满65岁并有资格参加医疗保险。

检查您的健康保险选项将有助于您充满信心地前进。以下是接受提前退休计划奖励的员工的健康保险选择：

通过配偶的雇主赞助的健康计划获得保险。

• 如果您的配偶仍在工作并且有资格获得医疗保险，那么通过雇主发现备用保险可能是一个简单的解决方案。如果配偶在提前退休后失去医疗保险，则被视为符合资格的活动，以便加入现有计划。根据“可负担医疗法”（ACA）探索保险范围选项。 失去您的雇主提供的保险被视为在开放登记期之外获得ACA保险的资格事件。 “可负担医疗法”规定了基于收入的补贴。根据您提前退休后的新家庭收入金额，您可能有资格获得保险费的补贴。这些补贴是根据你的收入在该政策生效的那一年。您可以开始在HealthCare比较您所在州的政策选项。 GOV。
• 使用COBRA维持18个月的群体覆盖。 在某些情况下，提供提前退休计划的雇主可以选择将每月的COBRA保费作为遣散费的一部分。在这种情况下，COBRA往往会成为更具成本效益的选择。但是，在ACA下可能会发现成本更低的覆盖范围。
• 您何时开始从社会保障中获得收入？ 即将离任的退休人员很有可能在62岁时开始获得社会保障收入。事实上，退休研究中心的报告显示，近一半的女性和40％以上的男性从早期开始接受社会保障福利。根据计划的预期寿命和实际的退休储蓄等因素，这可能会花费您长期的资金。大多数接受提前退休计划的员工通常有资格在66岁或67岁时获得全额社会保障福利。如果您决定尽早领取您的福利，将会根据较长的支付金额而减少。选择延迟你的社会安全开始日期，直到完全退休年龄（或者可能迟到70岁）将会增加你每月的社会保障福利。以下是决定何时开始接受社会保障的一些重要因素。你需要额外的收入来维持生计吗？

检查您的退休预算计划将有助于回答这个问题。在某些情况下，如果您绝对需要收入，拖延社会保障并不是一种选择。但是，如果你能够少花钱或者从兼职工作中获得额外的收入，那么你就可以通过拖延社会保障来获得每月更多的福利。

您是否预计会从工作中赚取收入，或者您的配偶还在工作？

如果您的家庭收入在2016年超过15,720美元，您将在超出限额的情况下每赚2美元将损失1美元。但是，不要担心，因为您可以赚取的金额没有限制，并且在达到完全退休年龄后仍然可以获得全额的社会保障金额，所以您的福利没有完全丧失。

• 你的健康状况如何？ 如果您有持续的健康问题或其他充分的理由相信您的未来不会超过平均寿命，您可能会决定尽早开始享受社会保障福利。如果你身体健康，推迟往往会更有意义。
• 直系亲属住了多久？ 如果您在家庭中长寿，这是推迟社会保障开始日期的正当理由。如果你的直系亲属已经活到了90岁或100岁，那么尤其如此。如果你打算使用社会保障来为你的退休开支提供资金，平衡点一般在80岁左右。
• 还有什么其他资产可用？ 如果您有401（k），养老金，个人退休金账户，储蓄账户或经纪账户，应该权衡利弊。一般来说，你每年延迟收到社会保障的收入都会增加8％。很难找到有保证的投资。确定提前退休计划是否对你有意义是一个个人的决定，既可能是扣篮决定，也可能是一个复杂的混乱局面。这一切都取决于如何将您的选项纳入整体财务生活计划。