准备金要求：定义，对经济的影响

定义： 储备金要求是银行每晚必须拥有的最低资金。这是银行存款的百分比。中央央行设定百分比。

在美国，美联储理事会控制了成员银行的准备金率。储备金要求适用于商业银行，储蓄银行，储蓄和贷款协会以及信用社。

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它也涉及美国分行和外国银行机构，Edge Act公司和协议公司。该银行可以将储备金作为现金存入其库房，也可以在当地的联邦储备银行存款。

如果银行手中没有足够的资金来支付其储备金，则从其他银行借款。它也可能借用美联储的折扣窗口。货币银行借款或借出来兑现储备金要求称为联邦基金。

储备金要求是美联储所有工具的基础。美联储使用这些工具来控制金融体系的流动性。当美联储降低储备金要求时，正在执行扩张性货币政策。这在银行体系中创造更多的钱。当美联储提高储备金要求时，正在执行紧缩政策。降低流动性，减缓经济活动。

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储备金要求越高，银行利用的利润就越少。

小银行的高要求特别困难。他们没有太多的借口在第一位。美联储豁免小银行的要求。一个小银行是一个不到15美元的银行。 500万的存款。

改变储备金要求对银行来说是昂贵的。它迫使他们修改程序。因此，联储局很少改变储备金要求。而是根据不同的准备金率进行调整。 （资料来源：“储备金要求”，“纽约联邦储备银行”）

储备金比例

截至2017年1月19日，美联储要求所有超过115美元的银行。存款100万，保留10％的存款准备金。银行$ 115。 100万以下，但超过15美元。 500万（低储备金），必须保留所有存款的3％。存款15美元的银行。 500万以下没有准备金要求。

受不同比率影响的存款水平每年上涨。这给了银行增长的动力。美联储可以将上一年度（6月30日至6月30日）的低储备金和豁免金额提高存款增长额的80％。

存款包括活期存款，自动转账服务账户和NOW账户。存款还包括股票草案账户，电话或预先授权的转账账户，不符合条件的银行承兑汇票和附属公司在七天以内到期的债务。银行使用净额。这意味着他们不会计算其他银行的应付金额以及尚未发现的现金。

自1990年12月27日以来，非个人定期存款和欧洲货币负债不需要储备金。 （资料来源：“储备金要求表”，“美联储”）

储备金要求如何影响抵押贷款利率

中央银行在每次货币政策转移时都不调整要求。他们有许多其他工具与改变储备金要求相同的工具。

例如，联邦公开市场委员会在其定期会议上设定了联邦基金利率的目标。如果联邦基金利率很高，银行一夜之间就要花更多的钱借钱。这与提高储备金要求相同。

相反，当美联储想放松货币政策和增加流动性时，会降低联邦基金利率目标。这使得贷款联合资金更便宜。与降低储备金要求相同。

以下是目前的联邦基金利率。

联邦基金利率是利息银行为借贷供资而互相收费。美联储不能强制要求银行遵循有针对性的速度。相反，它通过公开市场操作来影响银行的利率。美联储通常会从成员银行购买证券，通常是国库券，因为它希望联邦基金利率下降。美联储增加了对银行储备的信贷，以换取安全。由于银行希望把这个额外的储备金投入运作，它将试图借给其他银行。银行削减利率这样做。

如果要提高联邦基金利率，美联储将向银行出售证券。银行资金较少的银行可以提高联储基金利率。公开市场运作如何运作。

如果银行不能从其他银行借款，它可以从美联储本身借款。这就是从折扣窗口借来的。大多数银行试图避免这种情况。这是因为美联储收取比联邦基金利率略高的贴现率。它也玷污了银行。其他银行假设没有其他银行愿意借贷。他们认为银行存在不良贷款或其他风险。

由于联储基金利率上升，这四个利率也上升：

LIBOR是银行对一个月，三个月，六个月和一年贷款的利率。银行基于信用卡和可调利率按揭贷款利率。

1. 最优惠利率是银行收取最佳客户的利率。其他客户的其他银行贷款利率略高一些。
2. 储蓄账户和货币市场存款支付的利率也有所增加。
3. 固定利率抵押贷款间接影响。投资者将这些贷款与长期国库券的收益率进行比较。较高的联邦基金利率可以提高国库券的收益率。
4. 在金融危机期间，美联储将联储基金利率下调至零。银行不情愿借贷美联储大规模扩大公开市场运作。还需要从银行中清除无利可图的抵押担保证券，以帮助他们再次健康。有关该程序的更多信息，请参见定量宽松。