询问潜在财务顾问的问题

当您寻找财务顾问时，您正在寻找的是财务总监，以帮助您经营家庭财务。你会想要面试几个潜在的候选人，并确保找到适合这个工作的人。您的面试将涉及到要求财务顾问的问题。

您可以询问凭据和经验，但由于您正在招聘具有您不具备的专业知识的人员，因此可能很难确定他们是否只是一个好的谈话者，或者如果他们真正拥有正确的品质工作。

为了帮助您了解“销售谈话”，我列出了五个实际面试问题的列表。这些问题的设计使您可以使用答案来确定诚信和沟通技巧的素质;每个优秀财务顾问应具备的素质。

您可以在大约15分钟内通过电话提出这些问题，从而使用它们来帮助您预先筛选潜在的财务顾问，或者您可以面对面询问。

1。请潜在的财务顾问告诉你他或她的理想客户

任何好的财务顾问将有一个专业领域。你想要有专业知识的人与你一样的人工作。如果你要退休了，他们告诉你，他们和年轻的家庭一起工作，也许这不是你的人。找到一个财务顾问，其理想的客户听起来与您在年龄，生活阶段和资产水平方面的情况非常相似。

2。向潜在的财务顾问咨询他/她已经练习了多久

我个人不会聘请一名财务顾问，他在财务规划师身上工作不到四年。你正在谈论你的生活储蓄。潜在顾问可能具有多年的注册会计师经验或抵押贷款或银行业经验，但这并不意味着他们具有专业知识，可以在每个领域影响另一个领域。

许多专业行业需要实习或学徒制，才能被认定为专业人员，但至今金融服务业没有这样的要求，所以为了保护自己，您需要设定自己的标准。

（为了获得CFP

® ^{指定的顾问，他们现在必须具有三年的实践经验，恭喜CFP} ® ^{板升高吧。 除了多年的经验，您可能希望向顾问询问他们最感兴趣的主题。他们的答案应该反映与理想客户相关的主题。如果他们说他们和退休人员一起工作，但他们最有兴趣积极交易货币，这应该关心你。顾问的继续教育和职业兴趣应与他们合作的客户类型相一致。} 3。请潜在的财务顾问向您解释一个概念

您在这里寻找的是你能理解他们的解释吗？如果他们说出头脑，或者他们的回答没有任何意义，请要求澄清。如果您仍然不明白答案，请继续。你想和一个可以用你能理解的语言向你解释财务概念的人工作。

以下是五个面向问题的概念问题：

什么是被动与积极的投资？

你如何确定我的钱在股票和债券中应该多少钱？

• 什么是债券投资组合？
• 你如何确定每年可以安全地提取多少钱而不用尽？你觉得年金怎么样？
• 4。询问运行退休计划预测时使用的假设
• 退休计划预测可帮助您了解从现在开始通过预期寿命每年可以花费多少钱。预测是基于您的资产增长率，通货膨胀率和个人消费习惯的回报率的假设。你想要一个使用保守的假设的人;毕竟，你最终不会比预计的更多，而不是更少。一组保守的假设将使金融资产每年以5 - 6％的速度增长，通货膨胀率为3％（意味着个人消费每年上涨3％），如果以后出售房地产资产，他们的年增长率只有2％。
• 我已经看到财务计划运行在12％的储蓄和投资回报率，同时假设通货膨胀率为2％。

虽然这套假设使未来看起来很美，但它是相信的。你需要现实的预测才能作出适当的决定。

5。询问潜在的财务顾问如何补偿

这里的关键是听一个诚实的答案。财务顾问应该愿意清楚地解释您将向他们支付的所有费用，以及您将支付的所有费用，与他们推荐的任何投资相关。诸如“我公司支付我”或“你不会从口袋中支付任何费用”的答案是不能接受的。

常识告诉你，一个人的主要忠诚度将是喂给他们的手。如果直接由您收取的费用支付，例如只有财务顾问，那么他们将有机会提供符合您目标的建议和服务。如果他们是通过经纪人经销商过滤的佣金或费用支付的，那么他们首先必须遵守其经纪商优先使用的产品。

额外的问题要求

CFP®Board提供了一个指导性的选择财务规划师问题。

另一个组织，全国个人理财顾问协会（简称财务顾问委员会会员组），提供NAPFA财务顾问清单和财务顾问诊断工具指南。

当提问时，不要问你不明白的问题。如果您以自己的话来决定一组问题，那将是最好的。这是确保你可以与你将要雇用的人进行正常的人际交谈的最佳方式。