退休前抵押贷款的利弊

如果您有金融资产提前偿还抵押，但选择不这样做，您实际上选择借款借款。如果在考虑风险和税收后，投资资产的回报率超过抵押的利息成本，这是有道理的。对大多数人来说，情况并非如此。

支付您的抵押贷款的优点

偿还抵押贷款的利弊之一就是保证无风险的回报。

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您可以投资安全，无风险的投资，如银行保险存款和资金证券，但您很少能获得比您支付的利率更高的这些类型的投资回报在你的抵押贷款。

如果您愿意承担风险，并从长远角度来看待投资，您将需要投资于股票（最好是股票指数基金），以获得超过成本的回报的最佳机会的抵押贷款。

在这样做时，您从银行借款，将其投资于股票市场;一个充满风险的策略 - 主要风险是这些投资管理不善。例如，平均投资者在市场中赚取低于平均水平的回报，因为他们做出情绪化，不合理的投资决策。

研究结论大多数退休人士应偿还抵押贷款

考虑到投资者必须采取合理预期的收益高于抵押成本的风险，退休研究中心他们的研究题为“应该如何抵押退休”，当看到退休的家庭“ 除了这个少数人以外，除了抵押贷款 更好。 “他们所指的小部分人愿意投资一笔等于或超过借款抵押贷款金额的股票。

这项研究考察了风险和税收，并得出结论认为，如果有这些财务资产，大部分退休人员将会更好地偿还抵押贷款。

不足以支付抵押贷款

提早偿还抵押贷款的最大抵押金是减少流动资金。访问投资账户或银行账户的资金比以家庭股权形式获得资金要容易得多。

考虑在您的抵押贷款清偿后建立家庭股权信用额度，以便您有额外的流动性，或者如果需要，可以访问您的资金。你应该用什么资产来偿还抵押贷款？

如果你已经退休了，要早点偿还抵押贷款，你如何去清算资产呢？按以下顺序：

首先，清算应税帐户的无风险投资。为什么？你本来是为另一个交易一个无风险的投资;例如，一个非抵押房屋的银行储蓄账户。

• 第二，清算应税帐户的风险较高的投资。在这里，您正在兑现有可能获得更高回报的投资，并将其交易于拥有自由和清晰的房屋。
• 第三，如果你年龄在59岁以上，你可以考虑从减税账户中提取投资，以支付部分抵押贷款，但要谨慎。在您提取的那一年，纳税递延账户的提取将纳入您的应纳税所得额。这意味着如果您从IRA或401（k）中拿走大量资金，额外收入可能会使您陷入更高的税收。您可以通过将大量提款分成更小的增量来避免这种情况，以便在几个日历年内撤销。
• 在提前偿还抵押贷款之前，您还要考虑抵押的税收影响。