最后一分钟节税帮助您退休

没有人愿意向山姆大叔支付更多的税款，而不是绝对必要的。幸运的是，IRS税法为参与各种退休储蓄账户提供了一定的税收优惠，以帮助降低税收。但是，随着年底的到来，2015年税收年度的减税方案变得有限。

以下是几个最后一分钟的替代方案，可以帮助您减少现金（或更晚）的税款，同时提高退休储蓄：

对401（k）或403（b）退休计划作出最后一分钟的捐款。 减免所得税的一种方法是为了退休，如果您在工作中的这些退休计划之一覆盖的话，则可以增加401（k）或403（b）计划的税前缴款。 2015（k）和403（b）计划的IRS限额在2015年为18,000美元（50岁或以上的24 000美元），这一限额不包括任何匹配的捐款。如果您今年无法贡献最高金额，至少要确保您获得完整的雇主匹配，如果提供。联系您的人力资源部门，查看如何在年底前投入更多资金。

为个人退休户口（IRA）做出贡献。 可以用于退休的另一种共同的减税策略是对IRA作出可扣除的贡献。如果您的报酬低于这些限额，那么贡献限额为100％的赔偿金，最高为5,500美元（如果您年满50岁，则为6,500美元）或您年度的应纳税所得额。

请记住，如果您已经通过雇主参与退休计划，则根据您的收入限制扣除这些捐款的能力。对于2015年度的征税年度，如果您是具有修改后的总收入（MAGI）为71,000元或以上的单一申请人（联合申报的已婚夫妇，则为118,000美元），则可以进行可扣除的IRA缴款。

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如果您已经与计划所涉及的配偶共同提交申请，但是您不是，如果MAGI低于$ 193,000，您还可以提供可扣除的IRA捐款。

2015 IRA贡献限额

如果您是个体经营者，可以利用其他退休储蓄选择权。 企业家和个体经营者存在为税收优势账户留出退休资产的额外机会。 SEP IRAs，SIMPLE IRAs和Solo 401（k）是个体经营者的普遍退休储蓄选择。必须在十月一号截止日期之前设置简单的IRA，并且必须在12月31日之前设立Solo 401（k）计划。但是，SEP-IRA可以在下一年的4月15日（10月15日提交延期）之前建立。

自由职业者和自雇人士的年终税务计划技巧

Roth账户有助于降低未来的所得税。 如果您的雇主提供Roth 401（k）或Roth 403（b）选项，您可能需要考虑为这些帐户提供捐款，如果您不需要当前的年度扣税。对于雇主资助的退休计划或可扣除的IRA的税前缴款可能不太有利，如果您的税收较低，不在您的最高收入年度，或者如果您预期在较高的边际税额未来。

在这种情况下，为罗斯的帐户贡献利润，以增加免税收入可能更有意义。请记住，Roth IRAs的收入限制与可扣除的IRAs有不同的收益限制，但贡献金额是相同的。

Roth IRA 2015年的贡献限制

如果您仍然试图确定哪种类型的IRA最有意义，那么请务必查看这个有用的传统和Roth IRA指南。考虑在健康储蓄账户（HSA）中拨出资金。

如果您注册了高额免赔额健康计划，HSA是一种税收优惠的方式，可以帮助支付未来具有即时税收优惠的健康相关费用。 HSA还制定了优秀的最后一刻储蓄策略，以帮助您减少所得税。 2015年，HSA贡献限额为3,3 350美元，个人报酬为6美元，家庭报酬为650美元。 如果你年龄在五十五岁以上，那么除了医疗保险资格从65开始，还有一个额外的1千美元补贴。

健康储蓄账户是独一无二的，因为它们提供三重免税。只要您将其用于健康相关费用，您投入HSAs的资金将降低您目前的应纳税所得额，增加递延税款，并免除您的账户免税。 HSA通常被认为是重要的退休储蓄车辆，因为一旦达到65岁，就不会对这些帐户使用非医疗费用进行处罚。（65岁以后的非合格提款按普通所得税税率征税。）

健康储蓄账户和退休

HSA捐款仍可在2015年4月15日之前缴纳。

通过自动工资扣除进行捐款的便利性和简单性是HSA的吸引人的特征。然而，许多HSA参与者不知道在正常工资扣除之外的2015年税收年度允许的额外时间。如果您在12月31日之前没有通过扣除工资扣除您的捐款，您的税收截止日期（不包括任何延期）才能为您的HSA额外捐款。为了利用这一节税机会，您将需要直接向您的银行帐户提交支票或设置自动转账，直接向HSA账户捐款。 HSA捐款的扣除额外收益是您不必分项扣除扣除额。为了税收目的，HSA贡献被视为高于扣除额。这意味着它们可以帮助降低您调整后的总收​​入（AGI），并可能有助于您获得其他扣除收入和依赖收入的信用额度。

如果您是健康的或不需要访问您的HSA资金，就不会像灵活支出账户（FSA）那样“使用或丢失”规定。因此，您可以继续在您的帐户中离开HSA资金，让您的余额达到退休年限。健康储蓄账户也通过提供长期增长潜力的各种共同基金提供多元化的投资选择。

与对IRA的贡献不同，健康储蓄账户没有收入限制。请注意，您必须在2015年度的纳税年度内，附有健康储蓄账户的高额免赔额健康保险计划。即使你提交延期，HSA贡献的最后期限是4月15日。

估算你的税款。

如果您好奇地看到2015年税金年度的估算税，您不必等到您提交退税单。这种税前储蓄计算器可用于估计对雇主资助的退休计划额外捐款的税收影响，可扣除的IRAs，个体经营计划或HSA。 前五名税务计算器