如果你考虑在65岁之前退休，那么在这个重大过渡期间，你可能会平衡一下你在生活中的可能性的兴奋与一些合理的关切。其中一个问题是如何支付退休年限中最大的费用之一 - 超出保健费用。
大多数家庭的医疗费用已经很昂贵。退休近期，前景并不好转。
<！ - 1 - >事实上，据Fidelity平均而言，夫妇可以在退休年份花费275,000美元的医疗费用。这个数字是基于2017年估计，比上一年增加了6％（2016年为260 000美元）。
这些类型的估计的问题是，它们是根据65岁的退休年龄计算的。所以，如果你早点退休会怎么样？如您所预料到的，65岁以前退休可能会大大增加您预期的医疗费用。
如果您在65岁以前退休的医疗保险资格之前，您的估算医疗费用会增加多少？您可以使用AARP提供的此计算器估算您的医疗保健费用：
AARP医疗保健费用计算器
获得健康保险覆盖率的地方
需要积极的健康保险计划，以尽量保持您的医疗费用低尽可能。检查您的健康保险选项将有助于您随着您的条件退休计划的信心向前迈进。
以下是接受提前退休计划奖励的员工的健康保险选择：
通过配偶的雇主资助的健康计划获取报酬。 如果您的配偶仍然通过雇主工作并符合健康保险条件，则寻找备用保险单的过程可能是一个容易的解决方案。
这是因为，一旦配偶在提前退休后才提供健康保险，这被认为是加入现行计划的合格事件。如果你已经结婚，一定要尽早开始讨论你的退休选择的过程，所以你可以协调离职时的时间。
从私人保险市场获取报价。 如果你比较健康，你应该在私人保险市场上查看你的选择。您退休的开始日期越早，您将有可能获益于购买合适的保险的可能性越大。私人保险市场提供更广泛的覆盖范围。但家庭和个人健康保险计划最终可能会为您带来更多的收益。话虽如此，看不到私人保险的选择和购物并没有伤害。
您可以通过使用在线市场开始比较保险计划和价格。有用的网站的一些例子包括健康保险。 COM和gohealthinsurance。 COM。另一个建议的选择包括直接与保险经纪人合作。请记住，如果您最终决定在COBRA或“经济实惠护理法案”下获得医疗保险，那么仍然建议您购物并比较保费成本和保险金额。
根据“经济实惠护理法案”（ACA），探索覆盖范围。 当您失去雇主提供的覆盖面时，这被视为符合条件的活动，目的是根据ACA获得保险。这意味着您可以在普通公开招生期之外获得报酬。对于提前退休人员来说，这是很重要的，因为“经济适用法”规定了收入补贴。根据您提前退休后的新家庭收入金额，您可能有资格获得保险费补贴。这些补贴是根据您在该政策生效的那一年的修改后的总收入。您可以开始比较您所在州医疗保健的政策选择。 GOV。您还可以通过凯撒家庭基金会使用健康保险市场计算器估算您是否符合获得收入补贴资格。
与您当前或以前的雇主确认您是否符合退休人员健康保险的资格。 雇主提供的退休人员健康保险所涵盖的退休人员比例在过去几十年中大幅下降。根据凯撒基金会，只有16％至25％的退休人员获得了医疗保险的补充。如果您有退休健康保险，请务必注意服务日期和年龄要求。了解这些益处如何随着年龄而改变也很重要。
使用COBRA保持团体覆盖18个月。 退休后，您可以选择继续在COBRA进行团体覆盖18个月。但您的保费可能会大幅增加，因为您现在将自行付款全额。一个例外是，如果您有退休人员健康计划美元可用于抵消费用，如果您有访问退休人员健康计划。请记住，如果您有健康储蓄账户，您可以使用HSA的资金支付通过COBRA进行医疗保险延续保险的保险费。选择COBRA覆盖的好处是您的保险范围，您不必更改提供商。缺点是您现在正在失去雇主补贴，并将支付您的健康保险费的全部费用。
如果您有一个预先存在的条件，并将在转换65后的18个月内退出，COBRA可能会在这个不确定时期内成为您的最佳选择。只要您继续支付保费，您将能够保持报酬，直到您符合Medicare的资格。如果您没有预先存在的条件，选择COBRA会给您额外的时间，以确定您的下一步保险。但是，当您根据ACA获得覆盖时，可能会发现成本更低的覆盖面。
寻求提供健康保险覆盖面的兼职工作。有些雇主在福利部门比别人更慷慨。如果您在退休期间考虑兼职工作，您可以在获得健康保险的情况下获得额外的收入。您最有可能仍然需要支付您健康保险的全部或大部分费用。但是，通过参与组合计划，您可以获得更全面的报道。检查您所在地区的潜在雇主是否为兼职人员提供医疗保险。 控制未来医疗费用的方法
这里还有一些其他的事情需要考虑，这将有助于降低您的口袋医疗保健费用：
在您仍然享受健康储蓄账户的优势加工。
如果您受到高免赔额健康计划的限制，您可以在健康储蓄账户（HSA）中节省将来的医疗保健费用。健康储蓄账户是非常有益的，因为它们提供三重免税。只要您将其用于健康相关费用，您投入HSAs的资金将降低您目前的应纳税所得额，增加递延税款，并免除您的账户免税。 发展健康习惯，在退休前后有所帮助。
避免诸如吸烟和肥胖等问题行为可以帮助您避免走上目前和未来高成本的道路。成为知情的病人也很重要。根据EdLogics这样的健康素养提供者，超过50个高成本条件（包括代谢综合征，心脏病和糖尿病）的教育重点将有助于使个人采取行动并改善其整体健康和福祉。美国银行美林调查显示，由于卫生保健费用，近三分之二的退休计划中的三分之二都没有节省下来。聪明的健康习惯有助于在退休期间保持低成本。但健康的生活方式也可能是建立更大退休巢蛋的关键。 制定退休预算计划。
创建您的生活费用需求和需求的球场估计可以帮助您以当今的美元来充分评估您所需的退休收入需求。在检查离职后可能会发生的各种费用的影响（健康保险费，旅行费用等）的情况下，这一点也是有帮助的。 增加您的现金储备。
大多数财务规划师建议在紧急基金中维持至少3至6个月的生活费用。如果你早点退休，你应该考虑节省超过这个球场估计。在储蓄帐户，利息检查，货币市场基金，短期CD或财政票据等账户中建立短期流动性储蓄可以帮助您预计最大限度的医疗保健费用。这种额外的节省也可以帮助您将应税收入尽可能低。健康保险补贴是根据您要覆盖的年份修改后的总收入计算的。 使用智能所得税计划技术来保持您的保费成本低。
您最有可能在首先制定基本收入计划之前退休。同样，您需要有一个基本的税收计划，以帮助您找出以明智的方式构建退休收入的方法。对于提前退休的人员，通过医疗保健市场依靠保证保险，税务规划也可以帮助您降低保费。 Roth 401（k），Roth IRA或HSA的免税收入可以作为您的税务计划的有价值的一部分。如前所述，ACA保险补贴是目前保费年度的收入。有效的税收计划可以帮助您实现生活费用目标，同时最大限度地降低健康保险费用。 有关如何在退休时如何获得健康保险的更多信息，请参阅本文。