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无论您的朋友可能会说什么，买房不是一件容易的事情。许多房屋买家遇到障碍，在沿着这条黄砖路向自置居所的路上遇见猴子和邪恶的巫婆并不罕见。家庭购买的第一步是准备障碍。
一位经验丰富的房地产经纪人可以帮助您找到正确的房屋，确定支付和协商的价格。
<！ - 1 - >此外，代理商可以在整个购房过程中指导您的每一步。但这并不意味着你不会遇到绊脚石或障碍物。
首页购买障碍#1：查找预付款
除非您独立富有或刚刚获得彩票，否则您可能需要获得抵押贷款。所有VA贷款，可供退伍军人让买方放下零。大多数其他贷款，除了向某些专业人士提供的某些类型的特别贷款产品，需要首付。两种最受欢迎的抵押贷款类型是FHA贷款和常规贷款，这要求最低起付金额从销售价格的3％到15％不等。
家庭购买障碍#2：获得最低FICO分数
FHA的两个魔法数字为620，有按揭保险的常规贷款为720。如果您的FICO评分低于该数字，您可能不符合抵押权。对于没有抵押保险的常规贷款，您的FICO可以下跌至620，但定价是丑陋的。
要找出您的FICO分数，您应该要求您的贷方运行您的信用报告。您可以在线获得FICO分数，但会花费您，这很可能与您的贷方获得的分数不同。您的贷款人将从3个信用报告机构中提取您的信用评分，并获得中间FICO评分。
<！ - 3 - >家庭购买障碍#3：会议贷方比率
大多数贷款人都希望买方拥有最高33％的前端比例。这意味着您的按揭付款，加上税收和保险（PITI），不能超过您每月总收入的33％。如果您每月赚取5,000美元，则您可能符合资格的最高PITI付款为$ 1,650。
后端比率更为棘手。这包括将您的PITI付款与所有每月循环债务相加。您的总收入的百分比应该在41％至50％之间，具体取决于贷款和贷方的类型。借助抵押保险，您的最高后端比率不能超过41％，这意味着有资格获得更高的后端比率，您可能需要降低至少20％。
家庭购买障碍物#4：以价值获得评估
家庭评估行为准则HVCC于2009年5月1日生效，适用于所有常规交易。自2010年1月1日起，现在也适用于FHA交易。这是一个很有意义的过程，有缺陷和批评。
过去，贷方可以选择自己的评估员。该评估员通常有经验，知道该社区，并在特定地区评估了许多家庭，这通常会导致公平和平衡的评估。
现在，评估管理公司从一批评估人员随机抽取评估员。您的评估员可能来自另一个地区，或不熟悉该社区，这通常导致低评估。
如果评估不属于价值，如果卖方拒绝调整价格，则具有评估意外事项的买方可以离开交易或者支付现金差额。
家庭购买障碍#5：满足贷款条件
承保可能是可怕的。承销商审查该文件并可以提出要求。不要感到不高兴，只是提供文件。他们写的规则。这些要求可以包括更多的文件，审查评估，即使这样，承销商也可能因为种种原因拒绝贷款。
例如，如果你再婚，你的前配偶拥有一个经过止赎或短期出售的房子，如果你的姓名仍然是抵押贷款，你可能会被取消资格与你的新配偶买房。
增加承销许可的可能性是向您的贷款人披露有关您和您的财务的一切事宜，并确保贷款人已经有足够的时间预见未来的问题。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，CalBRE#00697006，是位于加利福尼亚州萨克拉曼多市里昂房地产的经纪人。