如何选择最佳投资顾问类型

所以你决定聘请一名投资顾问或财务策划师，现在你想知道哪种类型的advisor最适合你。首先，最重要的是，祝贺通过决定将一些责任授予聘用的金融专业人员，向真正的财务独立迈出一步。现在，所有的遗体都是具有挑战性的部分 - 寻找和顾问，既有知识，又能保持你最大的兴趣。

投资顾问和财务策划者如何付款

最昂贵的建议是免费的建议。虽然这个说法通常是一个笑话，但实际上还有很多事实：像其他人一样，专业顾问和规划人员需要支付账单，并将食物放在家中。因此，即使费用可能不会直接从您的口袋里出来，即使您不清楚如何获得报酬，顾问也会以某种形式或形式得到报酬。

以下是顾问获得报酬的基本方法：

• 佣金： 这种类型的付款是全套服务经纪人的典型代表，这是传统的“股票经纪人”。每当执行交易（买入或卖出投资股份）时，佣金可以从30美元到300美元不等。佣金的工作方式像客户交易金额一样。例如，如果交易是以特定股票的价格购买10万美元，而佣金是100美元，你买的总交易是10美元，100美元。 --3 - >

费用：

• 有些顾问没有获得报酬佣金，而是根据所提供的服务直接向客户收取费用。一些顾问将根据管理资产（AUM）收取费用，或者为服务类型收取一次性固定费用。例如，顾问可能会收取1.00％的AUM费用。如果客户的管理资产为100万美元，年费为1000美元，但如果客户只需要一次性的财务计划，顾问就会收取预先披露的费用。对于这种类型的服务，根据计划的深度和复杂性，客户可以支付500至5000美元。 薪资加佣金：
• 许多顾问，通常是在银行和保险公司找到的顾问，获得基本工资，并根据他们销售的产品获得佣金或奖金。 投资顾问和财务策划师的类型

有几种不同类型的顾问有不同的职称，指定和认证，但这些是知道的：

认证财务策划师（CFP）

• ：CFP ®是符合所有认证财务规划师标准委员会要求的个人，其中包括最少的经验和通过全面的董事会考试。CFP还必须完成继续教育要求，以维持其CFP状态。 CFP可以对财务规划的所有领域有广泛的了解，包括投资，退休，保险，税收，保险和遗产规划。然而，CFP指定并不保证他们是任何某一领域的专家，尽管它们通常专注于财务规划领域之一。一般而言，CFP名称至少表示对金融产品至少有较高的相对理解。 注册投资顾问（RIA）：

• RIA是一家在国家监管机构注册的公司，如国家总检察长办公室的证券部门或证券交易委员会（SEC）。顾问（有“呃”）是一家公司，一名顾问（有一个“或”）是个人，正式称为RIA代表。 股票经纪商

• ：这些顾问通常被称为“全职服务经纪人”，是经纪公司的代理人，可以出售证券（即股票和债券）。这些顾问通常由佣金支付他们出售的证券。它们被称为“全面服务”，因为他们（以及经纪公司分析师）都为客户进行所有的交易，咨询和分析。来自共同基金的佣金或费用通常来自负担资金和12b-1费用。大多数自己投资的投资者都使用“折扣经纪人”，例如Charles Schwab，通常不会买入或卖出订单，但会执行一个小佣金的交易，通常在10美元左右。折扣经纪人还可以使用空载共同基金。 保险代理人和银行家

• ：我把这两种类型的顾问划分为同一类别，因为他们既不是投资顾问，也不是财务规划师，而是可以获得许可销售共同基金，股票，债券和/或可变年金可以用作投资。保险和银行家也可以提供财务规划服务。 什么类型的投资顾问最适合你？

要确定最佳顾问，您首先要确定需要多少和什么样的服务。

如果您只需要投资

的指导，一些基本的建议，您的需求并不复杂，您可以使用爱德华·琼斯（Edward Jones）等经纪公司获益。他们得到报酬佣金，但通常是合理的。但请注意，经纪人只需要遵守所谓的适合护理标准，这意味着他们需要推荐和销售适合客户的投资类型和客户的目标。然而，应该指出，经纪人在法律上不需要为客户找到 最佳 或最低成本的投资类型。此外，像这样的经纪人通常建议加载资金或资金，费用比率高于完成客户目标所需的费用。 如果您想要投资建议和持续的财务规划

，您最好的选择可能是注册投资顾问。RIA只能由客户（您）支付，他们只使用最能满足客户需求的投资（即无负担共同基金，低成本指数基金和ETF）。 RIA需要维护受托人的受托标准，比经纪人的适合性标准更广泛。换句话说，法治要求RIA将客户的利益置于自己的利益之上。您将支付持续的费用，但费用将来自您，良好的RIA可以节省低成本共同基金的费用，这些通常是表现最佳的基金。 认为，您的私人和专业经验，您的愚蠢的共同基金专家

，保险和银行不是获得投资建议的最佳场所。虽然有些人有能力，但通常最好从保险公司获取保险产品，并从银行获取您的银行产品和服务。在一个更轻的笔记上，你不会从比萨饼店买汉堡，是吗？最后注意到，无论您使用什么顾问或策划者，使用具有认证的人员，如CFP（见上文）或类似软件是明智的。你也明智的要求朋友或同事提供参考，并在招聘之前要求顾问参考。 免责声明：

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