如何计算您的预期社会保障福利

社会保障退休福利通常是安全退休的关键组成部分。大多数财务规划专家将把社会保障福利视为收入来源，协助客户确定需要多少资金以节省退休金。但最终，对于许多客户来说，未来的社会保障月度福利金额与今天的估计值一样，不仅可以根据今天的收入，而且还可以在实际开始受益的时候发生变化。

<！这样做的原因是，假设他们有资格获得社会保障，一个人的社会保障福利是基于两个主要因素：

他们在工作生涯中赚到多少钱

• 他们选择开始获得福利的年龄
• 您的工作历史影响您的社会保障退休福利

首先，为了有资格获得社会保障退休金，您或您的配偶（或您的前配偶或已故配偶）必须在您的工作生涯中至少获得40学分。如何计算这些学分是相当复杂的，但大多数金融专家只是说，只要你已经工作了至少十年，这是获得这40个学分所需的最少时间，你可能有资格。但您的工作历史不仅用作资格标准的一部分，还用于确定您的完全退休福利金额。

在计算您的每月退休金全额时，社会保障局（SSA）将考虑您的最高工作年限35年。然而，如果你工作不到35年，那么你将有多年的SSA只是为了你的收入使用$ 0。毫不奇怪，您在35年内的收入越高，您的退休金将越高，您通过FICA税收对该计划的贡献越大。

但是，请注意，在您的福利计算中不考虑收入超过年限的上限。

当您收集影响您的社会保障退休福利

根据您的工作历史计算的福利金额假定您在完全或正常的退休年龄退休，这取决于您出生的那一年。对于1937年或以前出生的人，其完全退休年龄（FRA）为65.对于1943年至1954年间出生的人，FRA将为年龄66.对于1955年至1959年间出生的人，FRA为66加上几个月，取决于他们确切的出生年份。 1960年及以后出生的人的全部退休年龄为67.

您有资格在您的FRA获得的每月福利是被认为是您的全部福利，但不能获得最低或最大的收益。

退休人员也可以选择早在62岁提交提前退休，但也可以选择将他们的福利延迟至70岁。尽管退休人员可能会选择提前退休或退休延迟，选择对每月收益金额有直接影响的效果。通过选择提前退休（62岁和您的FRA之间的任何时间），您将在余生中选择更低的月收益。

通过选择将您的福利延迟到您的FRA和70岁之间的任何年龄，您有效地保证永久增加您的每月福利金额。

虽然您每年因退休生活费而每年有所增加，但这些增长总是以前一年的收益为基础。因此，一旦您提前退休的退休福利减退，您所有的未来福利将比您延迟退休直至您的正常退休年龄或以后才能得到的更小。

如何计算您的社会保障福利

计算您的社会保障退休福利估算是不容易的，这就是为什么社会保障局（SSA）可以让员工上线或致电并请求社会保障直接来自管理层的安全福利估算（SSA-7004表）。

这项估算值将根据您目前的工作历史估计您的年龄在62岁，您的FRA和70岁的福利。除了这些估计，SSA还有一系列社会保障福利计算器，包括“快速计算器”，可以帮助您规划退休社会保障。

寻找另一个有用的工具，显示如何最大化您的社会保障福利？ AARP提供了一个社会保障计算器，可以帮助您估算未来的利益，并确定最佳年龄以获得利益。