您的社会保障福利有多少价值？

我已提供二十多年的退休计划服务。二十多年来，我一直工作的家庭和单身军经常低估了他们的社会保障福利是值得的。

为了适当地重视您的利益，首先考虑到您的社会保障（或养老金福利），您将如何在退休时在银行中提供相同数量的月收入给您自己。

如何评估好处

假设从66岁开始，每月将从社会保障中获得$ 1,500，而每年每月$ 1,500将上涨，如果生活（按消费者价格指数衡量）增加。现在假设你会活20年。这个收入流有多少价值？

您可以以现金流的现值来回答这个问题。您将需要263美元，977美元在银行中赚取5％的年回报率，以便每月支付1 500美元（每年增长2％），为期二十年。

如果你住三十年，你将需要$ 348,535的银行。

而且，如果您认为不是投资组合的5％，您使用安全投资赚取2％（同样的假设通货膨胀率，您的收入每年增加），那么您将需要$ 352,941在银行为了收入过去二十年，而529美元，在银行的411美元的收入要持续三十年。

每月1 500澳元社会保障福利至少值得数十万美元。

而且，这并不影响配偶福利，如配偶福利或幸存者福利。

已婚夫妇的价值更高

当你考虑到一对已婚夫妇的社会保障是值得的时候，你可能会惊讶地发现，价值超过一百万美元的好处并不少见。

选择一对夫妇（这是我合作过的一对真正的夫妇），两人都是在1950年出生的，两人都获得了体面的工资。他的全部退休年龄的福利将为每月2 668美元，她的全部退休年龄将为1美元，每月659美元。如果他们每个人在完全退休年龄时都享有自己的利益，而他的生活在85岁，她到90岁，其终生福利的现值约为941,000美元。

但是如果他在66岁时提交和暂停他的福利这样她就可以申请配偶的利益。她将索赔四年的配偶福利，然后在70岁的时候转到自己的利益。他将在70岁时开始受益。这样他们就可以获得延迟退休金，让他们能够收取最高的每月福利量。

这项索赔策略将其终身福利的现值提高至1,057,000元。这些现值是使用社交安全计时器（Social Security Timing由于通货膨胀，我承担了每年增加2％的利息，以及一次性收益的5％的折现率或回报率。

评估其他利益

即将到来的退休人员常常低估保证收入来源的价值。

这种低估收入价值的倾向适用于养老金福利以及社会保障。

虽然低估保证收入的价值，但退休人员往往会高估自己的储蓄和投资的价值。他们经常假设投资可以产生更多的收入或赚取比现实更高的回报率。这可以导致人们选择一个一次性的退休金选择，而不是年金选择，只因为他们不知道年金收入流的真正价值。

不要忽视您的社会保障福利或其他保证收入来源的价值。这个月收入可能远远超过你的想法。