多元化共同基金的最佳金额

你可能听说过圣人的建议，“不要把你所有的鸡蛋放在一个篮子里。”但你应该有多少篮子？这扩大到共同基金的多样化。如果要多元化，多少共同基金是最好的？

达成理想数量的共同基金取决于几个基本因素，可以通过询问和回答以下几个问题来定义：

您的投资目标是什么？

您的投资目标是特定投资组合为您的财务需求而设的目的。对于大多数人来说，他们的投资组合的目的是长期增长以资助退休金。其他人可能已经退休，正在寻找当前的收入和长期的增长。一些投资者希望简单地保留现有的东西，对增长或收入的安全性更感兴趣。

一旦确定了目标，它将决定实现投资组合目的所需的特定资产类别和安全类型。不过，无论投资目标如何，您都可能需要多个共同基金。

你的风险容忍度是多少？

风险承受能力是与投资者可以容忍的市场风险特别是波动性（起伏）相关的投资期限。例如，如果你有很高的风险承受能力，这意味着你愿意在价值下降的时候，甚至在严重的熊市中坚持共同基金。

持有一个或两个共同基金通常更有风险，特别是如果他们是股票型基金，这些基金可以长期执行，但会有明显的波动（起伏）所谓的波动性，在短期内。

如果您不了解您的风险容忍度，风险容忍问题调查表可以通过在各种市场场景中提出几个问题来帮助您，您可以在其中预测您对他们的反应，从而有助于确定最佳合适的共同基金。

您需要什么类型或类别的资金？

如果你像大多数投资者一样，对风险承受中度到低位，最好持有至少三到四个具有不同风格和目标的共同基金。如果适当多元化，则通过合并不具有相同质量的基金类型来减少波动。例如，在熊市中，股票型基金的价值可能会大幅下滑，但是债券型基金在熊市中可以持有价值甚至涨价。

在最基本的层面上，共有基金有两大类：股票型基金和债券型基金。股票和债券也是三大投资资产类别中的两个。您也可以投资于代表第三资产类别的货币市场基金 - 现金。

因此，最简单的多元化是投资至少两个共同基金 - 一个共同基金和一个债券共同基金。货币市场基金也可以是投资组合的适当部分，特别是如果需要流动性（快速获取现金）和/或投资者对风险承受能力低下。一般而言，假设您具有中度至高度的风险容忍度和长期增长目标，您将需要比您的投资组合中的债券基金更多的股票基金。

你需要多少资金投资共同基金？

根据共同基金公司和账户类型（即IRA，401k或应税经纪账户），您可能需要最多3 000美元购买一个共同基金。

以下是一些最受欢迎的共同基金公司和折扣经纪人共同基金的最低投资额：

先锋基金

• ：3,000美元 富达基金
• ：$ 2,500 < 吨。 Rowe价格基金 ：$ 2,500
• 查尔斯·施瓦布基金 ：$ 100
• 因此，如果您有3,000美元的存款，并想要购买您的第一个共同基金，而您想使用先锋，您可能没有选择，只能投资一个基金。幸运的是，先锋等无负担的共同基金公司有共同基金，通常称为资金基金，投资其他基金。例如，先锋的“LifeStrategy”基金每个投资四个先锋基金。 因此，只购买一个这样的基金就可以获得与购买四种不同类别的共同基金相同的结果。

如何建立共同基金组合？

虽然可以投资一只基金，但投资者是明智的，可以根据自己的需求构建自己的投资组合并对其进行管理。您可以利用多年的投资组合理论来构建多元化，适合您个人的投资组合。

幸运的是，这个投资组合理论可以简化成所谓的通用和经过时间考验的组合设计，称为核心和卫星。这样的结构就好像是以“核心”开头，通常是一个大型股票指数基金，它代表着投资组合的最大部分，并以“卫星”基金为核心，这将分别代表您的投资组合的较小部分。

这是一个核心和卫星投资组合的例子，适用于中度（中等）风险承受能力的长期投资者（资产配置为65％股票，30％债券，5％现金/ MMKT）： 40％大盘股（指数）

10％小盘股

15％境外股票

30％中期债券

05％现金/货币市场
共同基金类型和货币市场基金多样化，这意味着每个基金都有独特的投资风格，与投资组合中其他基金不相关（太相似）。从长远来看，根据历史平均水平，该投资组合的平均收益率可能会达到5％至8％。
对于其他投资组合模型，请参阅：
侵略共同基金投资组合示例
保守共同基金投资组合示例

总而言之，最终回答多少共同基金最佳的问题，理想的数字在三到五个基金之间。很少有必要拥有10多种不同的资金。

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