许多人在退休前努力偿还所有的债务。这是一个很好的目标，但有些类型的借款，即使退休后也可以有意义。通常称为HELOC（发音为“he-lock”）的家庭信用额度贷款是您可能想要考虑使用的一种债务类型，即使您已退休。这里有五种方法可以使用房屋贷款来管理您的现金流和账户提取。
1。自动购买
在规划退休时，很多人组织了基本预算，忘记了购买汽车等费用，因为这样的事情只能每五年或十年发生一次。如果您的大部分资金都是在IRA和401（k）的退休账户内进行的，那么每次您提款时，该金额将被纳入该日历年的纳税申报表上。
如果您在一年内大量提款以支付大笔费用，可能会推动您进入下一个较高的税收。例如，如果你的正常提款是以15％的税率征税的话，可能是如果你多收一次，那么这个税收是25％。在这种情况下，可以使用家庭股权信用额度来进行大额购买，所以您可以在一年内逐步支付大量的应税支出。
2。家庭维修
正如汽车采购一样，许多人在退休预算中忘记了家庭维修费用。
这是我称为退休预算杀手的项目之一。如果你花20到30年的时间退休，当然你的家也需要工作。家庭股权信用额度可以提供销售投资或大额退休账户提款的替代方案。借用资金，您可以逐渐偿还，而不是破坏您的投资组合。
3。下调现金的另类来源
退休时的管理金额与您在积累期间的管理方式截然不同。一旦您正在定期取款，下调市场可能会对您造成更严重的影响。在技术术语中，这被称为“序列风险”。如果您可以避免或降低下降时间，您可以增加投资组合的预期使用寿命和潜在的终生收入流。家庭股权信用额度可用于此目的。将其用作下一年的替代现金来源;那么随着投资组合的恢复，您逐渐回报。
4。帮助孩子
有一个成年孩子正在移动，经历一段失业或需要帮助吗？或者也许他们需要资金开办企业或买房，他们会偿还你。许多父母借给他们的成年子女钱。无论什么原因，如果您通过出售投资产生税收后果，您可以考虑借款。如果您已经建立了HELOC，那么在这种情况下可以等待您的使用。
5。资助新居购买
很多人退休，五至十年内决定搬家。
他们没有计划，这只是一个事情。有时候，他们想要更接近孙子，其他时候是不同的气候，新的活动，或者他们想要的“超过55”的社区。在大多数情况下，在旧屋出售之前购买了一个新家。通过借用您的房屋股权，您可以经常为新房子提供首付款。再次，这可能比清算投资更好的解决方案，因为销售投资将需要交易成本和税收后果。总的来说，我认为退休申请一条线可以说是很有意义的。你必须在你的家里有公平的工作，但只要你做，没关系，如果你的家是有偿的，或者如果你还有第一个按揭。要记住的关键是，您需要将您的新贷款支付到您的退休预算中。
除非你很快移动，否则你会想要偿还你借来的东西，所以如果你需要的话，你可以再次使用信用额度。