5退休计划错误已婚夫妇使

夫妻应该考虑和计划退休的方式不同于单身人士。通过考虑联合成果制定退休决定，金钱可以持续更长时间，配偶可以期待更安全的退休。

夫妻可能需要调整退休决定方式的五个方面。

1。将其视为我的钱/你的钱

许多夫妇认为“我的钱”和“你的钱”。一个配偶可能相当保守地投资退休金，而另一个配偶采取更积极的做法。

一个配偶可以每年为退休账户提供最高金额，而另一方配偶只能支付少量金额。

有有效情况，如第二次或第三次婚姻，每次一半的人需要把自己的资产视为自己的，但一般而言，在退休计划时，大部分情侣会因家庭而变得更好。

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例如，如果您的退休计划提供低成本指数基金投资选择，您的配偶计划提供了很好的固定账户选择，通过协调作为家庭的努力，您可以获得比独立于投资选择更好的结果。不考虑联合寿命，年龄和健康差异

你们中的一个或另一个会比你想象的寿命更长的可能性很大。你需要规划这个。虽然可能很难讨论预期寿命，但重要的是这样做。

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如果你们两个人之间的年龄差距很大，那么你的分配计划就必须考虑在内。

年龄差异如何影响您的规划？你们中的一个可能必须从退休账户开始所需的最低分配，而在许多年前才能开始。这自然会导致在帐户中采用不同的投资方式，必须尽快使用。

此外，如果一个年纪较小，可能寿命更长，在该年轻配偶的IRA帐户中购买递延收益年金可能是有意义的。

健康差异也很重要，因为它们会影响您对长期护理的需求，您对健康计划的选择（和成本）以及您在退休期间从事的活动类型。

3。选择一次性或单身人寿养老金选择

很难减少一揽子资金。许多退休人员在养老金计划中获得现金，认为他们在帐户中可以获得更多钱，而不是以他们的生命年金支付给他们。这通常不是最好的决定。

您可以计算您在投资中赚取的收益率，以提供年金期权提供的相同收入，而在许多情况下，您将难以达​​到等效回报率。谨慎的顾问告诉你，他们可以比养老金计划“做得更好”。

单身生活与联合生活选择也很重要。我在这方面看到的一个大错误是：一名第二次婚姻中的公司执行官选择了一个单身人士的退休金选择（意味着福利在他死后停止），同时使他的妻子成为其IRA的受益人。

他已经离职了大约18个月退休金，他每月退休金的6,500美元立即停止。如果他选择了一个联合生活选择，对现任妻子继续养老金，并将他从之前的婚姻中离开了他的儿子，这将是更好的。

4。忽视财务知识/经验的差异

有一个配偶是主要决策者是正常的。另一方配偶往往不太乐意做出大笔决定，也可能没有知识或技能来评估投资选择或复杂的金融交易。

如果不太熟练的配偶如果他/她失去了他们的伴侣，如何处理事情？他们能管理一大笔钱，还是知道如何选择合适的人呢？年龄较大的美国人成为目标。

您的配偶如何处理可能使用恐慌策略的人的销售电话或压力，或“朋友”策略来提出完全不合适的内容？

与你的配偶进行诚恳的对话，看看他们想要采取什么步骤，以确保他们在这种情况发生的时候会很好。

5。开始社会保障而不考虑幸存者和配偶福利

社会保障福利为已婚夫妇提供了一种内生的人身保险形式，称为幸存者福利。通过一点计划，你通常可以从获得最多收入的人那里获得更高的福利金额，并且在最长寿的配偶的寿命中继续获得更高的福利金额。

此外，在许多情况下，低收入配偶可以在等待较高收入者的福利金额开始的前几年收集配偶福利。

由于所有选择都可用，在要求结婚夫妇需要看看社会保障福利选择如何影响另一方，以及如何影响整个家庭。

它需要沟通，但作为一个团队，您可以通过一起规划来实现更好的结果。